死亡保障と老後資金の備えはどう準備する？　30歳のモデルケース

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は【貯蓄と保障を同時に準備できる終身保険】と【貯蓄(積極的)と保障を切り離して別々に準備する】場合の比較をしていきたいと思います。

例）家族状況：夫30歳　妻30歳　子供2人(2歳、0歳)の4人家族

男性30歳　非喫煙　健康体　死亡保障として5,500万円の準備をするケース

では国内でトップクラスの米ドル建終身保険(低解約型)を見ていきましょう。

【米ドル建終身保険(低解約型)】

死亡保障額：50万ドル(約5,500万円)

払込期間：55歳

払込方法：年払

保険料：7,839.5USD(約862,345円)

シミュレーション表は以下になります。

合計保険料：195,987.5USD(約2,155万円)

56歳時の解約返戻金：239,300USD(約2,632万円) 返戻率：122.1％

60歳時の解約返戻金：262,150USD(約2,883万円) 返戻率：133.8％

65歳時の解約返戻金：292,700USD(約3,220万円) 返戻率：149.3％

70歳時の解約返戻金：325,500USD(約3,581万円) 返戻率：166.1％

になります。

次に貯蓄と保障を分けて加入した場合を見ていきましょう。まずは保障から、

【収入保障保険】

年金受取月額：20万円

保険期間：55歳

払込方法：月払

保険料：2,600円　[31,200円/年]

シミュレーション表は以下になります。

合計保険料：780,000円

こちらは何事もなければ、55歳で保障はなくなり契約は終わります。

そして貯蓄を長期で積極的に運用するなら、

【海外積立年金(変額プラン)】

積立期間：25年

運用利回り：10％

積立額：600USD(約66,000円)　[792,000円/年]

シミュレーション表は以下になります。

合計積立額：180,000USD(約1,980万円)

解約返戻金は、

55歳：743,513.6USD(約8,179万円)　返戻率：413.1％

60歳：1,196,421.47USD(約1億3,161万円)　返戻率：664.7％

65歳：1,926,848.75USD(約2億1,195万円)　返戻率：1070.5％

70歳：3,103,209.18USD(約3億4,135万円)　返戻率：1724.0％

になります。運用利回りに関しては変動するので確定した数字ではありませんが、現在の弊社推奨ポートフォリオでは年平均リターンが11.54％です。

2つの商品の合計支払額は約2,058万円と終身保険より少ないですが、貯まっている金額は全然違いますよね？

このように貯蓄と保障を分けて、それぞれ得意な分野の金融商品で準備するだけで、こんなにも差が出てきます。

Point!

国内金融商品と海外金融商品はそれぞれにメリットとデメリットがあります。

それらを理解して、上手く使い分けることが節約と資産形成の近道になるでしょう。