老後2000万円問題を解決しよう! Part2
こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。
前回に引き続き、老後2,000万円問題を解決しよう!Part2です。
Part1では【普通預金】と【積立運用(積極的なリターン)】での資産形成計画をお伝えしましたので、今回は年齢別にリスクの小さい商品で堅実に2,000万円を形成する方法をご紹介したいと思います。
目次
1.資産形成の3つのポイント
まずはおさらいですが、資産形成は計画を立てれば達成することはできます。
資産形成のポイントは
残り時間(年数)
積立 or 一括投資
年利○○%で運用するか
でした。
今回もシンプルに0から2,000万円を貯めていく場合を考えてみましょう。ゴールを65歳と設定した場合は、
50歳の人なら、15年間
40歳の人なら、25年間
30歳の人なら、35年間
25歳の人なら、40年間
がタイムリミットです。もちろん若ければ運用期間が長いので有利です。
2.積立定期預金の場合
前回は普通預金で比較をしたので、今回は積立定期預金の金利が高いAEON銀行での貯蓄計画を見てみましょう。※税金などの計算はしていません。
<50歳の方>
金利:0.08%
積立期間:15年
毎月の積立額:110,449円
合計積立額:19,880,907円
利息:119,093円
<40歳の方>
金利:0.08%
積立期間:25年
毎月の積立額:66,004円
合計積立額:19,801,333円
利息:198,667円
<30歳の方>
金利:0.08%
積立期間:35年
毎月の積立額:46,957円
合計積立額:19,721,973円
利息:278,027円
<25歳の方>
金利:0.08%
積立期間:40年
毎月の積立額:41,005円
合計積立額:19,682,373円
利息:317,627円
普通預金よりは増えていますが…40年積立て約32万円(1.6%)しか増えていないのが現実です(笑)
物価がちょっと上がっただけで価値としては目減りですね。ただ、25歳の方でしたら、毎月4万円を積立ていけば2,000万円貯めれますから、不可能な数字ではありませんね。
3.海外の積立商品の場合
では海外積立年金(元本確保型プラン)や海外固定金利商品を使った場合を見ていきましょう。
商品概要については下記をご覧ください。
学資準備ならコレで決まり!海外積立年金(元本確保型プラン)
海外一時払商品①【海外固定金利商品】
<50歳の方>
15年の時間があるので、
①元本確保型プランで15年積立
という計画です。
毎月の積立額:USD730(約80,300円)
合計積立額:USD131,400(約1,445万円)
最低満期金:USD183,960(約2,024万円)
返戻率:140.0%
<40歳の方>
25年の時間があるので、
①元本確保型プランで15年積立
②①の満期金を固定金利商品で10年運用。
③残りの10年間は銀行で貯金
という計画です。
①元本確保型プラン15年
毎月の積立額:USD400(約44,000円)
合計積立額:USD72,000(約792万円)
最低満期金:USD100,800(約1,109万円)
②固定金利商品10年
金利:3%
預入額:USD100,800(約1,109万円)
10年後の満期金:USD134,488.23(約1,479万円)
③10年間の銀行貯金
44,000(円)×12(ヶ月)×10(年)=528万円
固定金利商品の満期金と10年間の貯蓄を合わせると、約2,007万円になります。
合計積立額:約1,320万円
返戻率:152.0%
<30歳の方>
35年間あるので、
①元本確保型プランで15年積立
②①の満期金を固定金利商品で20年運用
③残りの20年間を元本確保型プランで積立
という計画です。
①元本確保型プラン15年
毎月の積立額:USD225(約24,750円)
合計積立額:USD40,500(約446万円)
最低満期金:USD56,700(約693万円)
②固定金利商品20年
金利:3%
預入額:USD56,700(約693万円)
20年後の満期金:USD100,112.88(約1,101万円)
③元本確保型プラン20年
毎月の積立額:225USD(約24,750円)
合計積立額:54,000USD(約594万円)
最低満期金:86,400USD(約950万円)
②と③を合わせると、約2,051万円になります。
合計積立額:約1,040万円
返戻率:197.2%
<25歳の方>
40年間あるので、
①元本確保型プランで20年積立
②①の満期金を固定金利商品で20年運用
③残りの20年間を元本確保型プランで積立
という計画です。
①元本確保型プラン20年
毎月の積立額:USD200(約22,000円)
合計積立額:USD48,000(約528万円)
最低満期金:USD76,800(約845万円)
②固定金利商品20年
金利:3%
預入額:USD76,800(約845万円)
20年後の満期金:USD136,415.72(約1500万円)
③元本確保型プラン20年
毎月の積立額:USD200(約22,000円)
合計積立額:USD48,000(約528万円)
最低満期金:USD76,800(約845万円)
②と③を合わせると、約2,345万円になります。
合計積立額:約1,056万円
返戻率:222.1%
少し貯まり過ぎましたが、大は小を兼ねる!という事で(笑)
4.まとめ
いかがでしたか?
ただ2,000万円という数字をみて諦めるのではなく、どうすれば貯めれるかを逆算して計画をたてれば、意外とハードルは低いものです。またリスクの低い商品でも十分に達成できる目標です。
自分に合った商品や積立額が分からない場合は、お気軽にご相談ください。
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