老後2000万円問題を解決しよう! Part2

公開日: : 最終更新日:2020/11/04 日本の保険商品, 海外の保険商品, マネーリテラシー, ライフプランニング

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

 

前回に引き続き、老後2,000万円問題を解決しよう!Part2です。

Part1では【普通預金】と【積立運用(積極的なリターン)】での資産形成計画をお伝えしましたので、今回は年齢別にリスクの小さい商品で堅実に2,000万円を形成する方法をご紹介したいと思います。

 

1.資産形成の3つのポイント

 

まずはおさらいですが、資産形成は計画を立てれば達成することはできます。

資産形成のポイントは

残り時間(年数)

積立 or 一括投資

年利○○%で運用するか

でした。

 

今回もシンプルに0から2,000万円を貯めていく場合を考えてみましょう。ゴールを65歳と設定した場合は、

50歳の人なら、15年間
40歳の人なら、25年間
30歳の人なら、35年間
25歳の人なら、40年間

がタイムリミットです。もちろん若ければ運用期間が長いので有利です。

 

 

 

2.積立定期預金の場合

前回は普通預金で比較をしたので、今回は積立定期預金の金利が高いAEON銀行での貯蓄計画を見てみましょう。※税金などの計算はしていません。

50歳の方>

金利:0.08%
積立期間:15年
毎月の積立額:110,449円
合計積立額:19,880,907円
利息:119,093円

 

40歳の方>

金利:0.08%
積立期間:25年
毎月の積立額:66,004円
合計積立額:19,801,333円
利息:198,667円

 

30歳の方>

金利:0.08%
積立期間:35年
毎月の積立額:46,957円
合計積立額:19,721,973円
利息:278,027円

 

25歳の方>

金利:0.08%
積立期間:40年
毎月の積立額:41,005円
合計積立額:19,682,373円
利息:317,627円

 

普通預金よりは増えていますが…40年積立て約32万円(1.6%)しか増えていないのが現実です(笑)

物価がちょっと上がっただけで価値としては目減りですね。ただ、25歳の方でしたら、毎月4万円を積立ていけば2,000万円貯めれますから、不可能な数字ではありませんね。

 

 

 

3.海外の積立商品の場合

 

では海外積立年金(元本確保型プラン)や海外固定金利商品を使った場合を見ていきましょう。

商品概要については下記をご覧ください。

学資準備ならコレで決まり!海外積立年金(元本確保型プラン)

海外一時払商品①【海外固定金利商品】

 

50歳の方>

15年の時間があるので、

①元本確保型プランで15年積立

という計画です。

毎月の積立額:USD730(約80,300円)
合計積立額:USD131,400(約1,445万円)
最低満期金:USD183,960(約2,024万円)

返戻率:140.0%

 

<40歳の方>

25年の時間があるので、

①元本確保型プランで15年積立
②①の満期金を固定金利商品で10年運用。
③残りの10年間は銀行で貯金

という計画です。

 

①元本確保型プラン15年

毎月の積立額:USD400(約44,000円)
合計積立額:USD72,000(約792万円)
最低満期金:USD100,800(約1,109万円)

 

②固定金利商品10年

金利:3%
預入額:USD100,800(約1,109万円)
10年後の満期金:USD134,488.23(約1,479万円)

 

③10年間の銀行貯金

44,000(円)×12(ヶ月)×10(年)=528万円

 

固定金利商品の満期金と10年間の貯蓄を合わせると、約2,007万円になります。

合計積立額:約1,320万円
返戻率:152.0%

 

30歳の方>

35年間あるので、

①元本確保型プランで15年積立
②①の満期金を固定金利商品で20年運用
③残りの20年間を元本確保型プランで積立

という計画です。

 

①元本確保型プラン15年

毎月の積立額:USD225(約24,750円)
合計積立額:USD40,500(約446万円)
最低満期金:USD56,700(約693万円)

 

②固定金利商品20年

金利:3%
預入額:USD56,700(約693万円)
20年後の満期金:USD100,112.88(約1,101万円)

 

③元本確保型プラン20年

毎月の積立額:225USD(約24,750円)
合計積立額:54,000USD(約594万円)
最低満期金:86,400USD(約950万円)

 

②と③を合わせると、約2,051万円になります。

合計積立額:約1,040万円
返戻率:197.2%

 

25歳の方>

40年間あるので、

①元本確保型プランで20年積立
②①の満期金を固定金利商品で20年運用
③残りの20年間を元本確保型プランで積立

という計画です。

 

①元本確保型プラン20年

毎月の積立額:USD200(約22,000円)
合計積立額:USD48,000(約528万円)
最低満期金:USD76,800(約845万円)

 

②固定金利商品20年

金利:3%
預入額:USD76,800(約845万円)
20年後の満期金:USD136,415.72(約1500万円)

 

③元本確保型プラン20年

毎月の積立額:USD200(約22,000円)
合計積立額:USD48,000(約528万円)
最低満期金:USD76,800(約845万円)

 

②と③を合わせると、約2,345万円になります。

合計積立額:約1,056万円
返戻率:222.1%

少し貯まり過ぎましたが、大は小を兼ねる!という事で(笑)

 

 

 

4.まとめ

 

いかがでしたか?

ただ2,000万円という数字をみて諦めるのではなく、どうすれば貯めれるかを逆算して計画をたてれば、意外とハードルは低いものです。またリスクの低い商品でも十分に達成できる目標です。

 

自分に合った商品や積立額が分からない場合は、お気軽にご相談ください。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 松本崇裕
      <経歴>
      岡山大学 環境理工学部 卒業
      大手建設設備会社に勤務後、
      外資系生命保険会社で6年勤務。
      その後、2019年4月から弊社保険アドバイザーとして勤務。

      <趣味>
      フットサル、テニス、スノボー、ゴルフ(初心者)

      <出身地>
      愛媛県喜多郡

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

      外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

      また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その1つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

      そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

      クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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