海外一時払商品①【海外固定金利商品】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

前回は国内と海外の一時払商品について簡単にお話ししました。これから3回にわたって海外一時払商品をご紹介したいと思います。

まず大きく分けると3種類あります。

①海外固定金利商品

②海外養老保険

③海外学資保険

今回は、①海外固定金利プランについて。商品の詳細は下記になります。

最低投資額：USD10,000（約110万円）
通貨：USD
満期：3年 or 5年
金利：2.25%（3年）or  3.0%（5年）／年（四半期受取 or 複利可）
元本確保：投資元本100%（満期時）
購入手数料：0％
解約手数料：3～0％ or 4～0%(1年ごとに1%ずつ低減、満期以降ゼロ)

※３つの商品の中では１番敷居が低くリスクもほとんどありませんので、定期預金感覚で行えます。また満期以降も継続して運用することが出来ます。

仮にUSD100,000(約1,100万円)を預けた場合のシミュレーションです。

・３年プラン

損益分岐点：２年

3年後の解約金：106,642.17USD(約1,173万円)
3年後の返戻率：106.6％

5年後の解約金：111,323.10USD(約1,225万円)
5年後の返戻率：111.3％

10年後の解約金：123,978.68USD(約1,364万円)
10年後の返戻率：124.0％

・５年プラン

損益分岐点：2年

5年後の解約金：115,474.23USD(約1,270万円)
5年後の返戻率：115.5％

10年後の解約金：133,413.09USD(約1,468万円)
10年後の返戻率：133.4％

15年後の解約金：154,209.16USD(約1,696万円)
15年後の返戻率：154.2％

Point!

どちらのプランも３年や5年以内に解約した場合は解約手数料がかかりますが、損益分岐点は２年です。

つまり最低でも２年間は使う予定のない余剰資金であれば、預けてもデメリットはありません。

とてもシンプルでわかりやすい商品です。国内の円建定期預金の方は勿論ですが、外貨建の商品(定期預金、個人年金保険)に加入されている方もしっかり比較しましょう。

現在の契約内容や数字の見方が分からない方はお気軽にお問い合わせください。