生命保険と告知　Part1　~正しく告知していますか？~

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は生命保険加入時に必ず必要な手続き「告知」について基本的な事をお伝えします。

生命保険を契約する手続きの中でも最も重要な項目なので、しっかりとポイントを押さえておきましょう。

・生命保険の告知が重要な理由

生命保険は、相互扶助の考えで成り立っています。

そのため、契約者の負担を公平にする必要があります。

つまりその人の年齢や生活におけるリスク度合に応じて、保険料が決まるからです。

・生命保険には大きく2種類の告知があります。

「職業」と「健康状態」の告知です。

危険な職業に従事している方は保険金額の制限があります。

健康状態や過去の既往歴に応じて、保険料が変わります。また特定部位不担保や削減などの条件付契約になったり、告知内容によっては謝絶(保険の引受ができないこと)になります。

・告知書には健康状態を正直に記入しないといけません。

生命保険の告知には告知書という書類に、被保険者本人が記入することになります。

保険募集人や代理店職員には告知の権限はないので、口頭で伝えていたとしても告知したことにはなりません。

故意に病歴を告知せずに契約した場合は、死亡保険金や入院給付金が支払われないだけではなく、契約解除になることもあるので、正直に正確に告知するようにしましょう。

・告知の6つのポイント

生命保険会社によって告知事項は違いますが、大きく下記6つのポイントを尋ねられます。

1.直近3ヶ月以内に医師の診察、検査、治療、投薬を受けたことがあるか。

2.過去5年以内に以下に該当する事項があるか。

・7日以上の入院や手術

・生命保険会社が指定する病気での医師の診察・検査・治療・投薬

・生命保険会社が指定する病気以外で、初診日から最終受診日が7日間以上にわたる医師の診察・検査・治療、または通算7日分以上の投薬

3.過去に悪性新生物・上皮内新生物・網膜色素変性症と診断されたことがあるか。

4.過去2年以内に健康診断か人間ドッグを受けて、異常（要再検査・要精密検査・要治療）を指摘されたことがあるか。

5.以下に該当する事項があるか。

・視力・聴力・言語・そしゃく機能に障害がある

・手・足・指・背骨・関節に、欠損・変形・障害がある

・身体障害者手帳の交付を受けたことがある（申請中も含む）

・要介護・要支援の認定を受けたことがある（申請中も含む）

6.現在、妊娠しているか(女性のみ)。

上記の6つのポイントはどこの保険会社でも聞かれる項目です。会社や商品によってはもっと細かい項目を聞く場合もあります。

もし告知しないといけない項目がある場合は、できるだけ詳細に正確に記入することをオススメします。

病名だけ書かれても判断ができないので、現在の治療方針を記載したり、薬を飲まれている場合は薬の名前や1日の服用量などを書くことで、保険会社も判断がしやすくなります。同じ病名で薬を服用している場合でも、弱めの薬の人は条件が軽くなったりすることがあるからです。

では、

正しく告知していなかった！

うっかり告知を忘れてしまった！

場合は、どうなるのでしょうか？？

また、

担当者に「…は告知しなくていいですよ」と言われた時は？

これらについては、次回のブログでお伝えしたいと思います。

生命保険と告知　Part2　~告知義務違反~