あなたに金融のアドバイザーはいますか？

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回のテーマは「あなたに金融アドバイザーはいますか？」です。

アメリカでは優秀で信頼できる

医者

弁護士

ファイナンシャルアドバイザー(FA)

を揃えておけ！

と言われています。お金は生きていく上では切っても切り離せないものですから。

皆さんも考えて見てください。パッと思いつく人はいますか？

「んーーー、居ないかなぁ」

「あっ、そう言えば知り合いから生命保険に加入してる！」

「大学の同期が銀行員で勤めている！」

「保険の窓口で親切にしてくれた担当者がいる！」

「FPの資格を持っている友達がいる！」

など様々な方が居ると思います。思いつかない人は是非見つけてください。思いついた人はもう一歩先を考えてみましょう。

果たして、その人は本当にあなたの金融アドバイザーでしょうか？

金融商品を販売したいだけの人ではありませんか？

簡単に確かめる方法は、その人が取り扱っていない金融商品について質問をしてみることです。

もちろん会社に所属して営業をしているからには、取り扱っている商品を販売しないといけません。ただ中には、

”無理に自社の取扱商品が１番良い！”

という風に話を持っていく人が見受けられます。

金融商品も

保険会社

証券会社

銀行

によって特徴や使い方も違います。

ただ最近では、生命保険会社でも投資性の強い商品が販売されていますし、生命保険にいたっては、銀行や証券会社でも販売されています。

もうごちゃまぜで

「何でも売れるもんは売っちゃえ！」

感が強くなってきてると思います。

では、

生命保険だけを販売している人が、いきなり投資信託をしっかり説明して販売できると思いますか？

証券会社で投資性商品ばかり販売していた人が、万が一のリスクと家族が安心と思える商品設計ができると思いますか？

銀行で窓口業務していた人が、投資信託や生命保険の複雑な商品を販売できると思いますか？

もちろん、継続的に勉強して幅広い知識を柔軟に吸収し、中立公平にクライアントの為にアドバイスをする人は良いと思います。ただ見様見真似で簡単に身につくものでは無いですし、全員がそんなことはできません。また知識があっても自社の商品をよく見せるトークはいくらでも作れます。

私は、

保険は保険会社で！

投資や運用は証券会社で！

銀行業務は銀行で！

と、それぞれの業務や商品性の特化した会社や担当者に、相談をするのが良いと思います。

ただそれぞれの会社に相談すると自社の取扱商品で完結させようとするので、クライアントからしたら、どうしたら良いか分からない状態の人が多くいます。

私への問い合わせも上記のような、迷える子羊状態の方が多いです。

私がよくお伝えするのは、一般的には、

【保険は保険、貯蓄は貯蓄】

と分けて考えることです。

そして生命保険の基本は「掛け捨て商品」です。

さらに貯蓄に関しては「海外の方が金利も高い」です。

なので

死亡保障に関しては、国内の掛捨保険で！

貯蓄に関しては海外で積立＆運用！

ということです。

もちろん、ケース・バイ・ケースで適している商品は変わりますので、ご自身の状況にどの様な金融商品が合っているか確認したい方は、お気軽にお問い合わせください。

中立公平なアドバイスを致します。

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