即見直し決定！　日本生命の個人年金保険「みらいのカタチ年金保険」

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、日本生命の個人年金保険「みらいのカタチ年金保険」についてお伝えします。

１．個人年金保険とは？

個人年金保険とは、国民年金や厚生年金などの公的年金を補てんする目的で加入する私的年金の１つです。個人年金保険は、契約時に定めた年齢（60歳、65歳など）から、一定期間（5年、 10年など）もしくは一生涯にわたって毎年、一定額の年金が受け取れる貯蓄型の保険です。また年金受取をせずに一括で受け取ることもできます。

保険商品、契約内容によっては、「個人年金保険料控除」を受ける事ができます。

保険料の支払い方は「平準払」「一括払」などがあります。

２．特徴

被保険者年齢が中途半端な7歳からなのは謎ですねｗ

ただ所定の3大疾病状態になると払込免除になるのは評価できます。

３．シミュレーション

それではパンフレットに載っているシミュレーションを見ていきましょう。

＜契約例＞

30歳　男性

払込期間：60歳

年金額：72万円

払方：月払

保険料：19,022円

合計保険料：6,847,920円

年金受取額：7,200,000円

返戻率：105.1％

30年間積み立てて、10年かけて受け取るのでトータル40年近く保険会社に資金がロックされます。それで5％しか増えないのでは、やる意味ないですね。

物価の上昇が年間1％が続くと40年後には価値が2/3くらいになるので、価値としては大きく元本割れですね。

４．海外積立年金(変額プラン)との比較

海外積立年金(変額プラン)は世界中の優良ファンドに分散して、複利運用ができます。

30歳　男性

積立期間：25年

積立額：USD200

合計積立額：USD60,000

・4％リターンの場合

55歳時の解約金：USD97,210.26
55歳時の返戻率：162.0％

65歳時の解約金：USD143,584.08
65歳時の返戻率：239.3％

・10％リターンの場合

55歳時の解約金：USD234,577.5
55歳時の返戻率：391.0％

65歳時の解約金：USD607,888.93
65歳時の返戻率：1,013.1％

上記の数字は手数料などを差し引いたあとの数字です。

また弊社の推奨ポートフォリオは12.4％なので十分期待できる数字だと思います。

５．まとめ

日本生命の個人年金保険「みらいのカタチ年金保険」について解説しました。

シミュレーションを見ての通り、長期間保険会社にお金を預けるのに、全然増えないという状況です。

「保険で貯蓄をする」＝「債券運用」−「保障コスト」

なのでそりゃ増えないよね。って話です。

特に若い方はある程度のリスクを取ってでも積極的な運用をするべきです。ある程度の年齢になれば、リスクの低いものにシフトしていけばいいだけなので。

それに長期の積み立ては時間分散できるので、既にリスクヘッジした運用になります。

小さな上がり下がりは気にせず習慣のように積立運用していくことが資産形成の大事なポイントです。