増えないのに、保障もない！？　住友生命の学資保険「たのしみ未来」

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、住友生命の「たのしみ未来」についてお伝えします。

１．学資保険とは？

学資保険とは、その名の通り、子どもの学資金（教育資金）を準備するための貯蓄型の保険のことです。毎月決まった額の保険料を払うことで、子どもの成長に合わせた進学準備金や満期学資金を受け取ることができます。

さらに、突然の事故などにより親（契約者）が死亡や高度障害になった場合は、それ以降の保険料の払込が免除となり、保障がそのまま継続され学資金を受け取ることができるのも大きな特長です。

また、学資保険には子どもの医療保障などが付いたタイプもありますが、さまざまな特約を付けると学資金の「返戻率（へんれいりつ）」が100％を下まわる場合もあります。実は、この返戻率こそが学資保険選びの最大のポイントです。ぜひチェックしたい返戻率については後ほど詳しくご説明します。

２．「たのしみ未来」の特徴

３．商品概要

仕組図

契約概要

契約年齢：0歳～8歳

保険料払込期間：10年～18年

払込期間満了年齢：10歳～18歳

据置期間：0年～15年

年金支払開始年齢：10歳～18歳

受け取り方：一括、5年確定年金(第1回倍額型)

払方：月払、半年払、年払、全期前納

保険料割引制度：あり　※

※保険料割引制度について

４．シミュレーション

＜契約例＞

性別：男の子

契約年齢：0歳

払込期間：18歳

年金開始：18歳

払方：月払

保険料：30,000円（保険料割引適用）

 合計保険料：6,480,000円

＜年金受取＞

1年目確定年金額：2,200,800円

2～5年目確定年金額：1,100,400円

合計受取額：6,602,400円

返戻率：101.9%

＜一括＞

18歳時に一括受取額：6,596,000円

返戻率：101.8%

これはエグいですね。。。

18年間積み立てて、一括受取すると、1.8%だけ増えます。

18年間積み立てて、5年間かけて年金受取すると、1.9%増えます。

20年近く資金が保険会社にロックされるうえに、これだけしか増えませんし、途中解約したら元本割れです。年利計算すると0.2％なので、ネット銀行の定期預金の金利と一緒ですね。

保険には保障があるからとよく言いますが、この学資保険に関してはありません。

被保険者(子)が死亡した時は、今まで支払った保険料額が死亡保険金になります。

保険料支払者(親)が死亡した時は、保険料払込免除がなく、新たに契約者を設定して、保険料を払わないといけません。支払えない場合は解約となります。

これは流石に驚愕ですｗｗｗ

これならネット銀行の定期預金でいいですね(笑)

子供が産まれたら取り敢えず学資保険に入らなきゃと思っている方が多いですが、今の時代は全く増えません。

頭を切り替えてください。

５．まとめ

住友生命の学資保険「たのしみ未来」についてお伝えしました。

保障のない学資保険には入る必要ないですし、本来の目的は教育資金の貯蓄なので、できるだけ増えてくれる方が良いですよね？

それなら死亡した時の保障は、掛け捨ての収入保障保険に入る方が多くのお金を家族に残すことができます。 

貯蓄については、学資準備によく使われる海外積立年金(元本確保型プラン)なら15年の積み立てをすると、最低満期返戻率が140%で一括で受け取れます。

仮に毎月30,000円を15年間積み立てると合計積立額は540万円で、最低満期金が756万円を一括で受け取れます。

掛け捨ての保険料を含めて計算しても、大きくプラスになりますね。

あなたはどちらを選択されますか？