褒めるところが見つからない、JA共済の終身保険「終身共済」

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回はJA共済の終身保険「終身共済」について解説したいと思います。

結論を先に言ってしまうと、加入している方は即見直し、検討している方は選択肢から外しましょう。

１．JA共済とは？

「JA」は「Japan Agricultural Cooperatives」の略で、「農業協同組合(農協)」のことです。

その団体が運営している生保損保兼営の保険機構で、組合員の方のみが加入できる保険です。

その他の共済や保険との違いについては、下記のブログを参考にしてください。

共済と保険の違い。

２．終身共済とは？

民間の保険会社でいう”終身保険”のことです。

「貯蓄機能」と「一生涯の死亡保障」を準備できる事がメリットですね。

3つの基本型の中では一番安心感があり、人気の保険です。

終身保険の詳細については下記のブログを参考にしてください。

終身保険とは？

また終身保険の活用法については下記のブログを参考にしてください。

終身保険の活用法

３．商品概要

死亡保障額：200万円～

契約年齢：0歳～75歳

保険料払込期間：60歳、80歳

払方：月払、年払

こちらはパンフレットのご契約例ですが、いわゆる「定期保障特約付終身保険」ですね。

200万円という薄～い終身保険に掛け捨ての定期特約、収入保障特約などを付けた商品です。

終身保険のパンフレットなのに、あたかも特約が付いているのが前提の資料に見えますね。

特約を付けず終身保険だけに加入することもできますが、積立利率が低いので加入するメリットはありません。

４．比較

ではこの保険がどれだけ高いか確認しましょうｗ

パンフレットの契約例で見ていきます。

30歳　男性

＜主契約＞

終身保険：200万円

＜特約＞

定期特約：800万円

災害死亡割増特約：500万円

災害給付特約：500万円

家族収入保障特約：120万円/年

月額保険料：13,483円

60歳までの合計保険料：4,853,880円

60歳以降は200万円の死亡保障が継続します。

家族収入保障特約を外した場合は、

月額保険料：8,083円

なので、

差額：5,400円

これが収入保障特約の保険料です。

T&Dフィナンシャル生命の「家計にやさしい収入保障」で同じ保障内容だと

月額保険料：2,490円

です。半額以下ですね。

さらに非喫煙者で健康体の方は、

月額保険料：1,770円

です。1/3はインパクトありますね。

終身保険だけの保険料が確認できていませんが、現在の円建終身保険では200万円の死亡保障に対して、190万円ほどの保険料を払います。年齢が高くなれば、死亡保障額以上の保険料を払うこともあります。

そして払込が終わっても、解約返戻率は元本割れなので、貯蓄性もありません。

５．まとめ

JA共済の終身保険「終身共済」について解説しました。

この低金利時代に、円建の終身保険に加入するメリットはありません。

ましてや掛け捨ての収入保障保険の保険料も高いとなれば、残念ながら褒めるところがありませんでした。

JA共済に毎月3,000円以上払っている方は、一度見直しをされるのをオススメします。