生命保険の３つの基本型とは？

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

前回の記事で生命保険を理解する上で、押さえておきたいポイントについてお話ししました。

今回はそこについてお話ししていきたいと思います。

タイトルにある通り、生命保険の３つの基本型とは

・定期保険

・養老保険

・終身保険

になります。

まず比較しやすいように

・死亡保障５０００万円

・加入者年齢３０歳

・保険料払込期間６０歳

のご契約を例にしてそれぞれの特徴を見ていきましょう。

・定期保険の特徴は

期間限定の保障で保険料を払っている間は保障があります。ただし６０歳になると保険料の支払いが終わると共に保障も無くなってしまうので、６０歳以降に亡くなったとしても保険金は残せません。

また払込途中で解約をしたとしても解約金はほとんどありません。なので一般的には”掛け捨て”と呼ばれています。

最大のメリットはお客様が払う保険料が一番安いということです。

一般的には15,000円/月くらいの保険料になります。

（青色の部分は解約返戻金のイメージです）

・養老保険の特徴は

定期保険と同じで期間限定の保障になります。こちらも６０歳になると支払いは終わりますが、保障も無くなってしまいます。

ただし６０歳になると死亡保障と同じ５０００万円を、満期保険金として受け取ることが出来ます。なので貯蓄をメインに考えた商品になります。

三つの保険の中では一番高い保険料になります。

一般的には150,000円/月くらいの保険料です。

（青色の部分は解約返戻金のイメージです）

定期保険と養老保険を比べてみると保険料は１０倍くらい違いますが、共通点もあります。

それはどちらも６０歳で保障がなくなるという事です。

今は人生１００年時代です。６０歳以降に保障は無くてもよろしいでしょうか？

一般的には６０歳以降も保障がある方が安心だと思うので、保障が無くなると新しい保険を契約しようと考えますが、ここで高齢になってから保険を契約するデメリットが２つあります。

・１つ目はお客様が払う保険料は1歳上がる毎に高くなっていきますので、６０歳での契約では保険料が高過ぎて払えない。

・２つ目は健康状態です。生命保険は誰でも加入できる訳ではありません。健康状態によっては加入できないので、生命保険に入りたくても断られてしまう場合もあります。

最後に

・終身保険の特徴は

保険料を払っている間はもちろん、６０歳で保険料の支払いが終わった後も５０００万円の保障は一生涯継続されます。

また６０歳で支払いが終わった時点で全解約をすると保障は無くなりますが、今まで払ってきた保険料の総額と同じくらいの金額を受け取って頂くことも可能です。一部解約なども出来るので様々なニーズに対応できるのが最大の特徴です。

一般的には120,000円/月くらいの保険料になります。

（青色の部分は解約返戻金のイメージです）

以上が３つの基本形の説明になります。同じ５０００万円の死亡保障ですが保険料も内容もそれぞれ違います。

どの保険が１番安心できるでしょうか？

私の経験上では殆どの方が”終身保険”を選ばれていました。しかし保険料も高額になるので、必要保障額を満たす為には終身保険と定期保険を組み合わせてご準備されている方が多いはずです。

ここで海外生命保険という選択肢を持っている方は、”終身保険”だけで準備される方が多いです。

皆さんがご加入している保険はどのタイプでしたか？

最近は商品がとても複雑になっており、ご自身で把握するのは難しいと思いますので、お気軽にお問い合わせください。