個人年金保険の資料請求ランキング３位！　住友生命「たのしみワンダフル（たのしみ未来）」

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、住友生命の「たのしみワンダフル（たのしみ未来）」についてお伝えします。

１．個人年金保険とは？

個人年金保険とは、国民年金や厚生年金などの公的年金を補てんする目的で加入する私的年金の１つです。個人年金保険は、契約時に定めた年齢（60歳、65歳など）から、一定期間（5年、 10年など）もしくは一生涯にわたって毎年、一定額の年金が受け取れる貯蓄型の保険です。また年金受取をせずに一括で受け取ることもできます。

２．「たのしみワンダフル（たのしみ未来）」の特徴

３．商品概要

仕組図

契約概要

契約年齢：0歳～75歳
保険料払込期間：10年～50年
払込期間満了年齢：19歳～85歳
据置期間：0年～15年
年金支払開始年齢：19歳～85歳
確定年金支払期間：5年、10年、15年
払方：月払、半年払、年払、全期前納

４．シミュレーション

男性　40歳

積立期間：60歳
年金開始：60歳
年金受取：10年確定年金
月払保険料：30,000円

合計保険料：7,200,000円
10年確定年金受取総額：7,446,000円
返戻率：103.4%

60歳時に一括受取額：7,305,000円
返戻率：101.4%

これはエグいですね。。。

20年間積み立てて、一括受取すると、1.4%だけ増えます。

20年間積み立てて、10年間かけて年金受取すると、3.4%増えます。

20年や30年近く資金が保険会社にロックされるうえにこれだけしか増えないとは、、、悲しいですね。

これだけでは可愛そうなので、生命保険料控除の税効果も考えてみましょう。

この税効果は収入によって違ってきますが、仮に一般的な所得税率10％だとすれば、おおよそ（40,000✕10％＋28,000✕10％）の6,800円／年の税効果しかありません

20年間で136,000円受け取るので、

積立額：7,064,000円

と考えると、

一括受取返戻率：103.4％
年金受取返戻率：105.4％

になります。

うーん、って感じですね。

よく生命保険料控除があるから、個人年金保険に加入をされる方がいますが、税効果はこれくらいしかありません。

５．まとめ

住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル（たのしみ未来）」についてお伝えしました。生命保険料控除を含めてもシミュレーションをみて分かる通り、全く増えません。

個人年金保険に加入する目的は老後の生活資金への貯蓄なので、できるだけ増えてくれる方が良いですよね？

海外積立年金(元本確保型プラン)なら20年の積み立てをすると、最低満期返戻率が160%で一括で受け取れます。

仮に毎月30,000円を20年間積み立てると合計積立額は720万円で、最低満期金が1,152万円を一括で受け取れる。

ということです。

あなたはどちらを選択されますか？