第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」　これじゃ幸せになれません(笑)

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」についてお伝えします。

先に結論を言っておくと、ほとんど増えないので加入してる方は見直し、検討されている方は他の選択肢を考えましょう。

１．個人年金保険とは？

個人年金保険とは、国民年金や厚生年金などの公的年金を補てんする目的で加入する私的年金の１つです。個人年金保険は、契約時に定めた年齢（60歳、65歳など）から、一定期間（5年、 10年など）もしくは一生涯にわたって毎年、一定額の年金が受け取れる貯蓄型の保険です。また年金受取をせずに一括で受け取ることもできます。

２．特長

年金額は契約時に確定

年金額は契約時に確定し、セカンドライフの準備だけでなく、お子さまの教育資金などの準備にも活用できます。

簡単な手続き

健康状態の告知等は不要です。

税負担の軽減

所定の要件を満たし個人年金保険料税制適格特約（S60）を付加することにより、所得税・住民税の「個人年金保険料控除」が受けられ、税負担が軽減されます。

３．商品概要

契約年齢：0歳～80歳

払込期間：5年～45年

年金の種類：確定年金（5年、10年、15年）

払方：月払、年払

最低保険料：5,000円～

４．シミュレーション

契約例

男性　30歳

払込期間：30年

年金の種類：10年確定年金

払方：月払

保険料：32,000円

合計保険料：11,520,000円

10年間の年金受取総額：12,059,000円

返戻率：104.6％

積立期間と年金受取期間を合わせると40年の時間を費やして、たった4.6％しか増えていません。

これだけでは可愛そうなので、生命保険料控除の税効果も考えてみましょう。

この税効果は収入によって違ってきますが、仮に一般的な所得税率10％だとすれば、おおよそ（40,000✕10％＋28,000✕10％）の6,800円／年の節税効果があります。

30年間で204,000円受け取るので、

合計保険料：11,316,000円

と考えると、

年金受取返戻率：106.5％

になります。

それでも、、、って感じですね。

よく生命保険料控除があるから、個人年金保険に加入をされる方がいますが、税効果はこれくらいしかありません。

少しでもインフレになったら価値としては元本割れです。

５．まとめ

第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」についてお伝えしました。生命保険料控除を含めてもシミュレーションをみて分かる通り、全く増えません。

個人年金保険に加入する目的は老後の生活資金への貯蓄なので、できるだけ増えてくれる方が良いですよね？

海外積立年金(元本確保型プラン)なら20年の積み立てをすると、最低満期返戻率が160%で一括で受け取れます。

仮に毎月30,000円を20年間積み立てると合計積立額は720万円で、最低満期金が1,152万円を一括で受け取れる。

ということです。

あなたはどちらを選択されますか？