【相談事例】家を購入したのをキッカケに保険も見直そうと思います。プルデンシャル生命の「変額保険」「積立利率変動型終身保険」日本生命の「みらいのカタチ」第一生命の個人年金保険に加入しています。【40歳　女性　会社員　子供1人】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は相談事例についてお伝えします。

１．相談者と相談内容。

＜相談者＞

40歳　女性　会社員　子供1人

＜相談内容＞

家を購入したのをキッカケに保険も見直そうと考えました。子供の学資準備や老後資金の準備などもどの様に備えるのが良いでしょうか？

２．生命保険の見直しについて。

【夫】

プルデンシャル生命　積立利率変動型終身保険

主契約は積立利率の最低保証が2％なので悪くはないですね。ただ特約で医療保障が付いていました。古い契約にはよくありがちなパターンです。そして20年ほど前の契約なので、入院の保障は5日以上からになります。現在の医療とマッチしていないし保険料も高い契約でした。

医療保障は単体で医療保険に加入する方が保障内容も良く、保険料も安くなります。

ということで選択肢としては、

①特約部分は解約し主契約は「継続」、運用先を「世界株式」に変更する。

②「払済」にする。

貯蓄性が高い！プルデンシャル生命の積立利率変動型終身保険

プルデンシャル　変額終身保険

将来の解約返戻金は運用次第で増減し、元本割れになる可能性もあります。

貯蓄目的での契約なら「払済」に変更する。理由は死亡保障コストなど無駄な手数料が掛かるのでパフォーマンスが低くなるから。

プルデンシャル生命「変額終身保険」は解約、払済、継続どれがいいの？

【妻】

日本生命　みらいのカタチ

死亡保障や医療保障は別々で契約した方が、保障内容も良く、保険料も安くなるので「解約」する。

※注意

ただし無保険状態にならないように、新しい保障が成立してから解約の手続きをする。

死亡、医療、介護、貯蓄を1つの保険で準備できる！日本生命「みらいのカタチ」　でも絶対に入っちゃダメ！！

第一生命　個人年金保険

40年間の積立を継続し、10年間にわたり年金受取をするので、トータル50年の時間を掛けて返戻率は130％程度と低すぎです。

ということで、払済に変更できる場合は「払済」にする。できない場合は「解約」。

第一生命の個人年金保険「しあわせ物語」　これじゃ幸せになれません(笑)

３．学資準備について

日本の学資保険は全く増えないので、海外積立年金(元本確保型プラン)で貯める。

こちらは、15年の積み立てで15年後に最低140％で受け取れます。

４．老後資金について

生命保険では死亡保障コストが掛かるので、死亡保障がなく純粋に積立運用ができる海外積立年金(変額プラン)で貯める。

こちらは、積立額に応じてボーナス金利を受け取りながら、世界中の優良ファンドに積立投資ができます。

５．まとめ

ご夫婦の収入や資産状況をヒアリングする中で、死亡保障が必要額に足りていなかったので、お二人共「収入保障保険」に加入し割安な保険料で大きな死亡保障を準備する。

死亡保障や医療保障がひとつの契約にまとまっているものは、別々で契約する。

貯蓄と保障は分けて考える。

というのがポイントです。