生命保険を見直す際の4つの方法

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

前回は【更新型保険は見直しましょう！】という事をお話しました。

今回は生命保険を見直す際に知っておきたいポイントをお伝えします。

皆さんが生命保険を見直そうとした時に、真っ先に思いつくのは【解約】ではないでしょうか？確かに見直す場合に解約をして、新しい保険に加入する場合も多いのですが、商品の内容によっては他の方法で見直した方が良い場合があります。

見直し方は【解約】、【減額】、【払済保険】、【延長(定期)保険】という方法があります。

それぞれについて確認していきましょう。

【解約】

これは誰でも分かると思いますが、1つ注意点があります。解約をした時点で保障もなくなりますので、見直す際は

「新契約を申し込む」→「新契約が成立」→「旧契約を解約」

という順番で手続きをするようにしましょう。先に解約をして、もし健診結果や告知内容により、新契約に加入できないと、無保険になってしまいます。

＜解約を利用するケース＞

・保障が必要なくなった場合

・よりコスパの良い保険に切り替えたい場合

・解約返戻金は元本割れするが、それでも新契約に切り替えたほうが良い場合

【減額】

これも分かりやすい方法です。保障の一部を解約して、保障額を減額することです。

例えば死亡保障5000万円の契約を2500万円に減額すると、保険料も約半分くらいに下がります。減額した部分に対して解約返戻金があれば、それを受け取ることが出来ます。一般的には主契約、特約それぞれ減額は可能ですが、会社や保険商品によっては一定の条件がある場合があります。

＜減額を利用するケース＞

・子供の独立、生活環境の変化などにより、必要保障額が減った場合

・経済状況の変化により、保険料の支払いが厳しい場合

【払済保険】

払済保険に切り替えると、それ以降の保険料を払わずに契約を継続する方法です。

契約時の保障額よりは小さくなりますが、保障期間は変わらずに継続できます。また解約はしていないので、払済保険に切り替えた時点の解約返戻金は増えていきます。推移表などは保険会社に問い合わせをすれば作成してくれます。また特約に関しては消滅します。

＜払済を利用するケース＞

・保険契約は継続したいが、経済状況の変化により、保険料が払えなくなった場合。

・保障は必要なくなったので保険料を払いたくないが、解約返戻金を直ぐに受け取る必要がない場合。

・払込途中で解約をすると、元本割れしてしまうが、保険を見直したい場合。

【延長(定期)保険】

延長保険に切り替えると、それ以降の保険料を払わずに契約を継続する方法です。

契約時の保障額と変わりませんが、保障期間は契約時より短くなり継続できます。延長保険に切り替えた時点の解約返戻金をもとに定期保険に加入するというものです。こちらも特約に関しては消滅します。

＜延長を利用するケース＞

・保険契約は継続したいが、経済状況の変化により、保険料が払えなくなった場合。

以上が保険を見直す際の方法になります。

契約期間や商品によってベストな方法は変わってきますので、一般の方では判断が難しいこともあると思います。ご自身で判断がつかない場合はお気軽にお問い合わせ下さい。

Point！

5年も経てば新しい商品も出ますし、家族状況や考え方も変わるので、その都度見直す癖をつけましょう。

不要な保障に無駄なコストをかけるのを見直すだけでも、毎月のキャッシュフローは激的に変わるかもしれません。