【相談事例】お子さんが産まれるということで、インデックス型海外終身保険を始められました。＜東京都　20代後半　男性　既婚　税理士＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は実際の相談事例についてご紹介します。

１．相談内容と経緯

実はこの方、1年半ほど前に『保険証券アドバイス』の申込をされたのが最初のお問い合わせでした。

その後、国内保険の整理をしてから、時間が経ちましたが下記のお問い合わせを頂きました。

海外の保険に加入したいのですが、契約可能でしょうか？

コロナの影響で海外渡航が難しいですが、契約も難しいですか？

２．アドバイス

海外の保険に加入したいのですが、契約可能でしょうか？

コロナの影響で海外渡航が難しいですが、契約も難しいですか？

もちろん可能です。ですが年々規制も強くなっているので、申込できるうちに申込した方がいいですね。

そしてコロナだからではありませんが、以前から海外渡航せずに申込することができます。

まずはクライアントにとって必要な保障と資産形成に対するお考えを伺ったところ。

もうすぐお子さんも産まれる予定ということで、死亡保障と資産形成の両立ができる外貨建終身保険をご希望されていました。

日本国内の保険会社（外資系も含む）の外貨建終身保険は利率が低いので、資産形成の効率が悪すぎます。

積立利率3％の商品でも実質利回りは1.5％以下です。

海外終身保険なら実質利回りが4％以上ありますし、年齢や支払方法によっては6％を超えるものもあります。

相談者の方は、もうすぐお子さんも産まれるので、死亡保障もある程度必要だと思います。

死亡保障コストが安くて、実質利回りの高い『インデックス型海外終身保険』がオススメです。

インデックス型海外終身保険のシミュレーションは以下です。

死亡保障額：USD250,000（約2,500万円）
払込期間：15年
払込頻度：年払
保険料：USD1,823（約18万円）
総支払保険料：USD27,470（約275万円）

【解約返戻金】※過去の平均利率が継続した場合

15年後：USD35,887（返戻率：130.6％）
20年後：USD49,173（返戻率：179.0％）
30年後：USD93,995（返戻率：342.2％）

解約返戻金の推移は当たり前ですが、国内とは比較にならないですね（笑）

それよりも特筆すべきは、死亡保障に対する保険料の安さです！！

国内トップクラスであるメットライフ生命の終身保険「ドルスマートS」で同じ内容でシミュレーションすると年間保険料は80万円以上になります。

インデックス型海外終身保険であれば年間保険料18万円なので、1/4以下の保険料で同じ死亡保障を用意できるのです。

相談者の方も国内と海外の違いに驚いていましたが、数字のお仕事ということもあり、国内とどれくらい違うのかも直ぐに理解され申込をすることになりました。

３．まとめ

今回の方は既婚でお子さんが産まれる予定なので、死亡保障と資産形成の両立ができる『インデックス型海外終身保険』を申し込みされました。

次にお子さんが産まれたら教育資金の準備をしましょう。それと併せて老後資金への積立も考えると人生設計がクリアになってきます。

私が考案した松本パックも参考にして頂くとイメージがしやすいと思います。

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