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三井住友海上あいおい生命の医療保険「&LIFE新医療保険A(エース)プレミア」選択できるオプションが多い!

公開日: : 最終更新日:2021/02/25 日本の保険商品, 医療保険, 保険商品解説

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

 

今回は、三井住友海上あいおい生命の医療保険「&LIFE新医療保険A(エース)プレミア」の解説をします。

 

1.医療保険とは?

 

医療保険は主に「入院」「手術」をした時に給付金を受け取れる保険です。

医療保険は3年に1回くらいのペースで内容が改良されていくので、5年に一度くらいは自分の契約と新しい医療保険の契約を比較してみて見直しをするかどうか検討してみましょう。

 ココだけは押さえよう! 医療保険選びの6つポイント!

 

 

 

2.特徴

 

オプションが充実

三井住友海上あいおい生命保険 医療保険 &LIFE 新医療保険Aプレミア エース 低解約返戻金型 ICU 出産 不妊治療 メリット デメリット 解説 比較 オススメ 先進医療 払込免除 介護 認知症

 

日帰り入院でも5日分を受け取れる

 

 

 

3.商品概要

 

契約概要

契約者年齢:0歳〜85歳
入院給付金:3,000円〜20,000円
入院限度日数:30日、60日、120日
手術給付金:外来(入院日額の5倍)、入院中(10倍 or 20倍)
放射線治療:入院日額の10倍
集中治療室:入院日額の20倍
払込期間:60歳、65歳、終身
払込頻度:月払、半年払、年払
解約返戻金:無解約返戻金型 or 低解約返戻金型

 

主契約

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主契約に最初から「初期入院5日」「放射線治療」「集中治療室管理」の保障がついています。

これは選択性の方が良かったのではないかと思います。

 

 

特約(オプション)

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特約の種類はとても多いですね。

付加しても良いと思うのは「先進医療」「がん診断」「抗がん剤」「保険料払込免除」くらいですね。

ただ個人的にはがんの保障と医療保障は分けて加入するほうが良いと考えています。

また保険料払込免除は適用範囲が広いので付加すると保険料も20%弱ほど高くなります。

 

 

 

4.シミュレーション

 

30歳 男性

入院給付金:5,000円(60日型)
手術給付金:2.5万円(外来)、10万円(入院中)
解約返戻金:無解約返戻金型
八大疾病無制限:付加
初期入院10日給付:付加
先進医療:付加
払込免除:付加
払込期間:終身
払込頻度:月払

保険料:2,603円

 

私ならこのような保障内容にします。

初期入院給付があるので若干高めの保険料です。

もう少し保険料抑えたいなら「払込免除」を外すと2,178円になります。

 

「初期入院給付」は最初から5日分がついており、外せないので10日分にしています。70円ほどしか保険料が変わらないのでどっちでもいいのですが、10日分にしています。

 

「払込免除」の内容と保険料は平均的です。そもそも医療保険は保険料が安いので、それを免除されるためにさらに保険を掛け、保険料の20%ほどを払う必要があるのか?という疑問もありますね。

心配な方は付けてもいいですが、付加しなくても特段問題ないかと思います。

 

 

 

5.まとめ

 

三井住友海上あいおい生命の医療保険「&LIFE新医療保険A(エース)プレミア」について解説しました。

オプションがとても多いので、漠然と不安を抱えている人にとっては充実した医療保険にすることができるかもしれませんが、そもそも医療保険が必要かどうかを改めて考えてください。

高額療養費制度がある中で、民間の医療保険は必要か?

「入院する確率」「死亡する確率」「老後を迎える確率」はどれくらい?そして優先順位は?

 

緊急予備資金(生活防衛資金)として生活費の6ヶ月〜12ヶ月分は必要ですが、それくらいの貯蓄がある会社員であれば医療保険は無くても良いと思います。

医療保険に入ることで何となく安心感が得られるのであれば、そういう風にお金を使うのも自由ですが、なるべく保障内容を最低限にして保険料は安くしてください。

そして資産形成にできるだけ多くの予算をまわしましょう。そこで築いた資産を運用することで得られる収入の方が医療保険より何百倍もの安心感を得られるでしょう。

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    • プロフィール

      保険アドバイザー 松本崇裕
      <経歴>
      岡山大学 環境理工学部 卒業
      大手建設設備会社に勤務後、
      外資系生命保険会社で6年勤務。
      その後、2019年4月から弊社保険アドバイザーとして勤務。

      <趣味>
      フットサル、テニス、スノボー、ゴルフ(初心者)

      <出身地>
      愛媛県喜多郡

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

      外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

      また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その1つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

      そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

      クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

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