短期金利とは？

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は「短期金利」についてお話します。

１．短期金利とは？

償還期間の短い債券など期間の短い金融資産や負債の金利。

長期金利と短期金利の区別は、通常期間が1年を境にしてそれより長いものを長期金利と呼び、短いものを短期金利と言う。銀行間の資金融通を行うコール市場の無担保翌日返済の借り入れ金利（無担保コールレートオーバーナイト物）などが代表的である。

なんか難しいですよね。

一般の方は『1年以内の債券』または『負債の金利』という認識でOKです。

２．負債の金利ってどれくらい？

一番身近な負債は『住宅ローン』だと思います。

現在（2021年3月）の住宅ローン金利は

・全期間固定：1.090％〜
・10年固定：0.499％〜
・変動金利：0.380％〜

となっています。

住宅ローンは長期ですし、日本の長期金利は低いので、こんなに低い金利で借りられるので良いですよね！

過去に住宅ローンを組んでいて見直しをされてない方は、「住宅ローンの借り換え」をすることで毎月の返済額を減らせたりできるので、一度確認してください。

もう一つ身近な負債は「クレジットカード」です。

クレジットカードはポイントが貯まるし、決済も簡単なので非常に便利なモノです。

海外積立にもほとんどの方がクレジットカード決済でされています。

しかし、『分割払い』『リボ払い』『キャッシング』という3大簡単借金機能がついているので要注意です（笑）

これらの金利は一般的に【15〜18％/年】というとんでもない金利なので、基本的に利用してはいけません。

※キャッシングは海外利用時の手数料を抑える使い方もあります。

３．クレジットカードの支払い方法

クレジットカード会社によって締日や支払日は異なりますが、「月初め〜月末までを一区切りとして、翌月末に銀行口座から引き落とし」という方が一番多いのではないでしょうか。

そして支払い方法は「一括払い」「ボーナス払い」「分割払い」「リボ払い」があります。

一括払い

利用した金額を一括で払います。

金利も取られずにポイントが付くのでお得です。

ボーナス払い

通常の一括払いと同じく基本的に手数料がかかりません。

最長8ヶ月も支払いを先延ばしにでき、その上手数料が掛からないのが大きな魅力です。

分割払い

利用した金額を指定した回数で分割して支払います。

だいたい2回までは手数料なしで利用できますが、3回以上になると手数料が掛かるようになっています。

リボ払い

リボルビング払いの略で、あらかじめ決めておいた一定の金額を毎月支払っていく方法です。

リボ払いの支払い方式には手数料も含めた支払総額が一定になる元利定額と、一定の支払額に手数料を毎月加算する元金定額などがあります。どちらの場合もリボ払いの手数料がかかりますから、1回払いに比べて支払総額は多くなります。

分割払い（3回以上）やリボ払いは、毎月の返済負担を小さくできる支払方法ですが、ご利用金額や支払期間に応じた手数料がかかってしまうので多様は禁物です。

分割払いやリボ払いの金利は、15％/年くらいが一般的です。

４．キャッシング

キャッシングは、現金を借りられるクレジットカードに付帯する機能のこと。

全国の銀行、郵便局、コンビニのATMから利用限度額まで現金を直ぐに借りることができます。

返済は翌月に一括払い、もしくはリボ払いとなります。

キャッシングの金利は、15％〜18％/年くらいが一般的です。

５．まとめ

「短期金利」についてお伝えしました。

一般の方は負債の金利という認識でOKです！

負債として身近なのは『住宅ローン』や『クレジットカード』です。

住宅ローンは、超低金利なので、借り換えをしてお得になるか確認しましょう。

クレジットカードは、ポイントが貯まりお得ですが、使い過ぎてリボ地獄にだけは気をつけましょう。

キャッシングは現金を直ぐに引き出しているので、借金という認識があると思います。

しかし、ショッピングで利用したものを「リボ払い」や「分割払い」にした場合は、借金という認識が薄く多用している人がいます。

リボ払いは本当に危険で、利用している金額が毎月の返済で少なくなると、毎月の返済額が減るような方式があります。カード利用者は毎月の返済額が減って喜ぶのですが、返済する元金部分が少なくなるので、全て返済するまでの期間が自動的に延びて沢山の手数料を払うことになります。

そして、「返済額が減ったことで、またクレジットカード決済をしてリボ払いを増やしていく」という負のスパイラルに陥る可能性があるので要注意です！！

投資をして増やすことも大事ですが、お金や資産を守ることもしっかりと考えましょう。