【相談事例】プルデンシャル生命のFPに「米国ドル建終身保険」を提案されましたが、もっと条件の良い『インデックス型海外終身保険』の数字にビックリ！？　直ぐに申込されました。＜神奈川県　30代前半　女性　既婚　医療関係＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は実際の相談事例のご紹介です。

最初は新海外保険入門書をダウンロードして読みこんで頂いてから、直接相談へのお問合せでした。

併せて、個別相談の申込も頂きました。

入門書で日本の保険商品と海外の保険商品の違いをある程度理解されていたので、メールでのやり取りもスムーズでした。

『インデックス型海外終身保険』の日本語資料とシミュレーションをお送りして、対面で個別相談をしてヒアリングすると、

”住宅を購入するにあたり保険の見直しを考え、プルデンシャル生命のFPさんに相談したところ生命保険＋老後の貯蓄としての機能もある米国ドル建て終身保険を紹介されました。
そこでネットで同様の商品を探してみたところ、より良い条件のインデックス型終身保険を知り、松本様に相談したいと思いました。”

ということでした。

私のブログを読んでいる方はご存知だと思いますが、日本の貯蓄系保険商品（終身保険、養老保険、個人年金保険、変額保険など）は利率が低すぎるので、貯蓄効率を悪くするだけです。

貯蓄系保険商品（養老保険、終身保険）は長期の資産運用になるのか？

日本ではトップクラスの終身保険であるプルデンシャルやジブラルタの「米国ドル建終身保険」と「インデックス型海外終身保険」の比較しているブログがありますので、一度ご確認ください。

※しかも「米国ドル建終身保険」は今より積立利率が高いときの数字なので、現在はもっと返戻率下がっています。

払い終わっても元本割れ！プルデンシャル生命の「米国ドル建終身保険(無配当)」

予定利率3.2％！トップクラスのジブラルタ生命　米国ドル建終身保険

「インデックス型海外終身保険」と「国内ドル建終身保険」の比較

相談者の方も数字の違いに最初はビックリしていましたが、同じ保険料を支払うなら死亡保障が多くて解約返戻率が高いほうが良いですよね！！

ということで、

インデックス型海外終身保険
死亡保障：USD250,000（2,750万円）
払込頻度：年払
保険料：USD2,007.5（約22万円）/年

でお申し込みされました。

この終身保険の特徴は払込期間を最初に設定しません。何年間でも好きなだけ払ってもいいし、いつでも払込を停止したり再開したりできる柔軟性が面白いですね。

推奨は15年以上になりますが、仮に15年間支払いを止めたとしても総支払保険料はUSD30,112.5（約330万円）です。

総支払保険料の8倍以上の死亡保障がありますし、解約返戻金の推移は以下の通りです。

15年後：USD44,777（返戻率：148.7％）
20年後：USD64,899（返戻率：215.5％）
30年後：USD156,927（返戻率：521.1％）　
40年後：USD399,016（返戻率：1,325.1％）
※過去の平均リターンの場合

日本の終身保険ではこんなに安く加入できませんし、返戻率も低いので入る理由がありません。

また資産形成が目的なので、海外積立年金(変額プラン)も合わせてご提案しました。

今年中に住宅を購入する予定で、それが落ち着いたら変額プランも考えるということなので、またご紹介することになると思います。

今回の相談者さんはプルデンシャルという一社専属の営業マンだったので、単純に保険料を沢山払ってもらえる貯蓄系のドル建終身保険を提案しただけですが、住宅を購入する時は、住宅メーカーの営業マンとFPが提携していることが多く「ライフプランの見直し」という体で保険を見直しさせて、住宅ローンの予算をアップさせることも多いので気をつけましょう。

明日はこの『インデックス型海外終身保険』のさらにバージョンアップ版である【新インデックス型海外終身保険】のセミナーがあります。

【セミナーのご案内】（新商品）新インデックス型海外終身保険セミナー

ご興味のある方はお気軽にご参加ください。