老後資金の準備ならコレ！「海外積立年金(変額プラン)」

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今日は「海外積立年金(変額プラン)」について、お伝えします。

商品概要

最低積立月額：USD100～
積立期間：10年、15年、20年、25年
払込頻度：月払い、3ヶ月払い、半年払い、年払い
払込方法：クレジットカード（手数料無料）　※１
投資先：世界中の約200種類のファンドから選べる

※１　使用できるクレジットカードはVISA、Master、JCB、Amex、Diners、銀聯

海外利用手数料が一番お得なクレジットカードはどれ？

さらに２つのボーナスがあります。

積立額ボーナス

積立額に応じてボーナス金利を毎月1～5%もらえます。

継続ボーナス

10年、15年、20年、25年目には積立額に応じてボーナスがもらえます。

つまり、積立額に応じてボーナス金利を毎月1～5%もらいながら、世界中にある約200種類のファンドの中からポートフォリオを組んで積立投資ができます。ご自身でポートフォリオを組み、運用することもできますが、弊社の推奨するポートフォリオで運用することも可能です。

シミュレーション

仮に25歳の方が月々USD300（約33,000円）を積立られる場合、海外積立年金では2%の【積立額ボーナス】が積立額に毎月上乗せされ、更に経過期間ごとに継続ボーナスがもらえます。

弊社でご紹介しているご参考ポートフォリオで積立をする場合、設定来平均リターンは11.54％です。低く見積もって平均リターン9%/年のパフォーマンスで殖やしていければ、積立最大年数の25年後満期時には、複利運用やボーナス金利によって、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・25年積立総額：USD300（約33,000円）✕12✕25＝USD90,000（約990万円）
・25年後(55歳)満期想定額（9％運用）：USD308,852（約3,397万円）
・返戻率：343.2％

また積立期間終了後も継続して運用できるので、9％/年の運用が続いた場合

・35年積立総額(25年で積立終了)：USD300（約33,000円）✕12✕25＝USD90,000（約990万円）
・35年後(65歳)満期想定額（9％運用）：USD730,418.35（約8,035万円）
・返戻率：811.6％

になります。

メリット

・死亡保障が付いていませんから、積立金額がそのまま積立にまわるので（一定の手数料は除く）、効率的にお金を殖やす事が出来ます。
・解約返戻金、満期金は運用次第で大きく殖えることが期待できます。
・契約から2年を超えていれば（積立の停止、減額、一部引出し）が、可能です。
・積立終了後も運用は継続出来ます。

デメリット

・運用次第では支払った金額よりも積立金額（解約返戻金、満期金）が少なくなる場合があります。
・契約から15年未満は解約控除（ペナルティ）が発生します。

概要については以上になります。

POINT！

こちらのプランは最低積立額が低く、積立期間が長く設定出来るので、収入がある限り継続はしやすいものです。3年目以降ではフレキシブル(積立の停止、減額、一部引出し)に対応出来るので、特に若い方には適している商品だと思います。

また資産形成の大事なポイントである【長期】【分散】【積立】の三拍子が揃った商品性なので、資産運用や資産形成に興味を持った初心者の方にもオススメです。

最後に、

知識を蓄えることは大事なことですが、その先に行動が伴わないと意味がありません。

出来ることから考え、一日でも早く行動に移していきましょう。

分からないことがあれば気軽にお問い合わせ下さい。