学資から年金準備まで使い方は自由！「海外個人年金保険」

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は幅広い用途に使える、「海外個人年金保険」についてお伝えします。

一般的には公的年金だけでは賄えない”老後の生活費の不足を補うため”、”保険料控除を受けることが出来るから”という理由で個人年金保険に加入をすると思います。ただ海外個人年金保険では、年金対策だけではなく学資準備にも使う方法もあります。

目次

１．海外個人年金とは

２．海外個人年金の種類

３．6−6プラン

４．8−8プラン

５．10−10プラン

６．60−90プラン

７．まとめ

１．個人年金とは？

個人年金とは、生命保険の一種で、公的年金とは別で生命保険会社が提供する貯蓄型の年金保険です。老後の生活費の不足分を補ったり、長生きした場合の経済的リスクに備えるための保険です。

生命保険料控除も受けられるという事で、国内でも加入している人は多いです。

２．海外個人年金の種類

海外個人年金には4つのプランがあります。

6−6プラン

8−8プラン

10−10プラン

60−90プラン

それぞれ「年齢」「受取り時期」「積立期間」などによって様々なニーズに対応できます。

３．6−6プラン

概要

契約者年齢：18歳以上

被保険者年齢：0歳～70歳

最低保険料：7,000USUD～

積立利率：変動型（最低保証アリ）

満期時期：12年

払込期間：一時払い

支払方法：クレジットカード、銀行送金

受取り方：年金、一括

こちらのプランは一括で支払い6年間据え置いて、7年目から6年間年金受取り出来るプランです。なので6−6プランと言います。もし年金受取しない場合は、12年後に一括で満期金を受取ります。

シミュレーション

例）40歳　男性

保険料：100,000USD

年金受け取り時の返戻率：122.9％

12年後に一括受取の返戻率：140.8％

ポイント！

年金受取の場合は6年間と短いので、60歳～64歳の年金が無い期間に備えるのには良いと思います。

年金受取しない場合は満期が12年後なので、学資準備などに適していると思います。

４．8−8プラン

概要

契約者年齢：18歳以上

被保険者年齢：0歳～70歳

最低保険料：300USD～

積立利率：変動型（最低保証アリ）

満期時期：16年

払込期間：3年（前納可能）

支払方法：クレジットカード、銀行送金

受取り方：年金、一括

こちらのプランは3年間積立て8年目まで据え置いて、9年目から8年間年金受取り出来るプランです。なので8−8プランと言います。もし年金受取しない場合は、16年後に一括で満期金を受取ります。

シミュレーション

例）40歳　男性

保険料：3,300USD/年

合計保険料：99,000USD

年金受け取り時の返戻率：143.1％

16年後に一括受取の返戻率：170.6％

ポイント！

年金受取期間が8年なので、公的年金の「繰り下げ受給」と組み合わせるのも良いと思います。

一括受け取りの場合は16年後が満期なので、こちらも学資準備にも使えます。

５．10−10プラン

概要

契約者年齢：18歳以上

被保険者年齢：0歳～70歳

最低保険料：300USD～

積立利率：変動型（最低保証アリ）

満期時期：20年

払込期間：5年（前納可能）

支払方法：クレジットカード、銀行送金

受取り方：年金、一括

こちらのプランは5年間積立て10年目まで据え置いて、11年目から10年間年金受取り出来るプランです。なので10−10プランと言います。もし年金受取しない場合は、20年後に一括で満期金を受取ります。

シミュレーション

例）40歳　男性

保険料：20,000USD/年

合計保険料：100,000USD

年金受け取り時の返戻率：150.2％

20年後に一括受取の返戻率：186.7％

ポイント！

年金受取期間が10年間なので、60歳で退職してから「繰り下げ受給」最大の70歳までの10年間に備えるにはとても良いプランだと思います。

積立期間が5年間あるので、50代で安定した収入期間が短い方でも、毎年200万円ずつ貯めれば、1,000万円になります。20年後には約1.9倍になるので、2,000万円問題にも備えることできますね。

６．60−90プラン

概要

契約者年齢：18歳以上

被保険者年齢：18歳～(55、50、45)歳

最低保険料：300USD～

積立利率：変動型（最低保証アリ）

満期時期：90歳

払込期間：5年、10年、15年（前納可能）

支払方法：クレジットカード、銀行送金

受取り方：年金、一括

こちらのプランは60歳～90歳の30年間年金を受け取ることの出来ます。なので60−90プランと言います。積立期間は年齢によって選択肢は変わりますが、60歳までに積立が終えられる積立期間を選択できます。もし年金受取しない場合は、そのまま運用も継続され途中解約するか90歳で一括で受け取る事になります。

シミュレーション

例）40歳　男性

保険料：12,000USD/年

払込期間：15年

合計保険料：180,000USD

年金受け取り時の返戻率：231.9％

90歳で一括受取の返戻率：461.9％

ポイント！

60歳から30年間受け取れるので、終身年金に近い形で備える事ができます。

90歳で一括で受け取っても仕方ないと思うので、一般的には年金受取で良いと思います。ただこれから人生100年時代ですから、90歳でまだまだ健康ということもありえるかもしれないですね。

７．まとめ

海外個人年金についてお伝えしました。それぞれのプランで積立期間や受取期間などが違うので、「年金が始まるまでの繋ぎ」「老後30年間の年金準備」「学資準備」など様々なニーズに対応できるかと思います。

生命保険料控除の対象ではありませんが、本来の目的は増やすことだと思います。国内の個人年金保険と比べると、どれだけ増えるか分かると思います。これだけ増えているのであれば控除がなくても問題ありません。

自分にはどのタイプが合っているかわからない方は、「貯蓄の目的」「ご年齢」などを教えて頂ければアドバイス致します。