【相談事例】友達に紹介された人からRL360の積立を提案され、すごい利回りでしたが本当でしょうか？　＜愛媛県　30代前半　女性　独身　医療事務＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は実際の相談事例についてご紹介します。

１．相談内容

＜相談内容＞

友達と貯蓄について話をしていたら「海外ですごい増える商品があるから詳しい人を紹介するね」ということで、保険代理店の人を紹介して頂き話を聞きました。ちょうど保険の見直しも考えていたので、併せて相談にのってもらいましたがRL360とMLM（ネットワークビジネス）の話しばかりでした。利率が9％ということで非常に興味を持ちましたが信頼できる会社なのでしょうか？

また積立額が31,000円からというのが自分にはハードルが高いと感じています。

第三者からの率直な意見を頂ければと思います。アドバイスよろしくお願い致します！

＜現在の契約内容＞

・かんぽ生命　新フリープラン
・明治安田生命　ライフアカウントLA

＜商品解説ブログ＞

全てのプランで元本割れ！かんぽ生命「新フリープラン」

明治安田生命のアカウント型保険「ライフアカウントLA」解説！直ぐに見直しましょう。

２．アドバイス

紹介で知り合った人については「保険代理店としての仕事をしてください！」って感じですね（笑）

ということでまずは現在の契約内容についてのアドバイスです。

現在の契約内容について

・かんぽ生命　新フリープラン

＜目的：貯蓄＞

死亡保障：100万円
払込期間：10年
払込頻度：月払
保険料：9,010円
総支払保険料：1,081,200円

満期金：100万円
返戻率：92.5％

満期まで続けても元本割れなので解約です。

貯蓄目的で加入をしていたので、死亡保障のない海外積立年金(変額プラン)が目的にあっています。

・明治安田生命　ライフアカウントLA

＜目的：死亡保障と医療保障＞

（主契約）
積立：143円

（特約）
生活サポート終身型：100万円
障害状態による特別終身：500万円
入院：5,000円
手術：5,000円
特約保険料：3,565円
合計保険料：3,708円

商品名だけで見直し決定ですね。

理由としては特約部分は15年毎に更新で保険料が高くなっていくからです。そして主契約の積立部分は毎月143円しかないので、65歳まで払ったとしても7.5万円しか貯まりません。その間も特約部分は倍々ゲームのように保険料が上がっていくのです。

この方は毎月3,708円と最低限の保障内容でしたが、この保険に毎月1〜3万円を支払って、積立部分が1,000円くらという人が結構多いですね。

日本生命、第一生命、明治安田生命、住友生命、朝日生命、三井生命、フコク生命、太陽生命などの漢字生保の自動更新型の商品に加入している方は、”間違いなく” ”すぐに” 見直しをしてください。

またこの方は独身で死亡保障は必要ないので、最低限の医療保障だけに加入して解約をしましょう。

資産形成について

海外の積立商品はいくつかありますが、RL360（ロイヤルロンドン）は歴史も長く信頼のできる会社ではあります。ですが、手数料が高い、最低積立額が31,000円からになるのでおすすめできません。

またクライアントに対して利率9％で固定のような説明をしている点もよくないですね。

クライアントの収支状況をヒアリングすると月に2万円くらいが無難ということでしたので、そもそも選択肢になりませんでした。

海外の積立商品は長期で積立をしていくことで「ドルコスト平均法」「複利」という点でとても重要です。

無理して始めても途中で「積立額の減額」や「積立停止」をするとボーナスがもらえなくなりますし、ドルコスト平均法が使えなくなるので、無理のない金額で始めることが大事です。

海外積立年金(変額プラン)は毎月USD100（約1万円）から始められ、投資先は世界中の優良ファンド200種類から自由に選択できます。投資先を選べない方は弊社推奨のポートフォリオ（設定来年率平均リターン：21.55％）で積立投資をすることもできます。

ということで、

海外積立年金(変額プラン)

積立期間：25年
積立頻度：月払
積立金額：USD200
ポートフォリオ：弊社推奨

で始められました。

３．まとめ

愛媛県は私の地元ですが、地方でも海外積立の話がよくあるみたいですね。

人によりますが地方は本当に情報が閉鎖的です。インターネットで検索して調べるという人が少なく、紹介された人の話しを鵜呑みにして契約をしている方もいらっしゃると思います。そして紹介者と連絡が取れなくて通称「海外積立難民」状態の方が弊社に助けを求めて来られます。

皆さんも海外積立の話しを聞いた時はセカンドオピニオンとして弊社に相談していただければと思います。