【相談事例】プルデンシャル生命のライフプランナーがMDRTを前面に出していてるので好感を持ちませんが…

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は実際の相談事例のご紹介です。

１．相談内容

プルデンシャル生命のプランナーからドル建て養老保険リタイアメントインカムを息子が薦められています。悪い商品ではないとは思うものの、MDRTを前面に出している方なので、私はあまり好感を持ちませんが、何回か会っている息子は結構信用している様子です。

頭ごなしにだめというほど、悪いものでもないようですが、いかがな商品なのでしょう。息子は28歳独身です。払い済みにも出来るそうなので、いいところで払い済みを考えればよいのかなとも思っています。

２．アドバイス

プルデンシャル生命のプランナーからドル建て養老保険リタイアメントインカムを息子が薦められています。悪い商品ではないとは思うものの、MDRTを前面に出している方なので、私はあまり好感を持ちませんが、何回か会っている息子は結構信用している様子です。

MDRTは1年間の基準の売上を達成すると認定されるので、単純に沢山の保険料を集めた人です。全員ではありませんがMDRTでも自分のことしか考えず、クライアントに必要のない保険を沢山販売している人もいます。理由は生命保険しか提案できないからです。

そして日本の保険商品の貯蓄性は過去最低の基準なので、数字の比較ではなく人間性で販売している方が多いです。保険も金融商品なので数字が全てです。息子さんの将来の為にも冷静に数字の比較をして判断するようにお伝え頂く方が良いと思います。

頭ごなしにだめというほど、悪いものでもないようですが、いかがな商品なのでしょう。息子は28歳独身です。払い済みにも出来るそうなので、いいところで払い済みを考えればよいのかなとも思っています。

確かに日本国内の保険商品の中では貯蓄性が高いですが、実質利回りは1％台しかないので、資産形成という点で考えると低すぎです。

また息子さんは独身なので死亡保障はあまり必要ないと思いますが、保険商品だと死亡保障があります。これは無料で付いている訳ではなく、コストが掛かっております。必要のない保障に余分なコストを払って、貯蓄性を低くする意味はないので、貯蓄と保障は分けて考えましょう。

そしていちばん大事な数字の比較をすると、

リタイアメントインカム

10年支払って払済の提案をされていると思いますが、その後20年寝かせてトータル30年の時間を使って、返戻率が140％〜150％くらいだと思います。

仮に10年で600万円支払う場合は毎月5万円を支払い、10年後に払済にします。そして30年後の解約返戻金が840万円〜900万円になります。

海外積立年金(元本確保型プラン)

こちらは15年の積立をすれば、満期で140％の元本確保があります。運用が良ければそれ以上の返戻率で受け取れます。

仮に15年で600万円を支払う場合は毎月3.3万円を支払い、15年後には140％が確保されているので、最低でも840万円を受け取れます。運用が良ければ1,000万円以上になります。

毎月の支払額も抑えられますし、たった半分の期間で同じくらいの返戻率になります。息子さんの将来のことを考えるとどちらが良いかは明確だと思います。

また参考の為にプルデンシャルのリタイアメントインカムの商品解説と相談事例もご覧ください。

医者に大人気！！プルデンシャル生命　米国ドル建リタイアメントインカム

【相談事例】プルデンシャルのリタイアメントインカムの利回り4％だけを誇張して勧められていましたが、断って海外積立年金(元本確保型プラン)を始めました。＜東京都　30代前半　女性　独身　医療専門職＞

３．まとめ

弊社でもプルデンシャルグループ（プルデンシャル生命、ジブラルタ生命、PGF生命）が取り扱っているリタイアメントインカム（RI）の相談は非常に多いです。

皆さん貯蓄目的のはずが、余分な死亡保障コストに保険料が充てられ貯蓄部分に回るお金が少なくなっています。

またこの商品は積立利率を売りに提案されますが、実質利回りは数字の半分しかありません。

生命保険の『積立利率（予定利率）』と『実質利回り』の違い！

営業マンの見た目や言動を鵜呑みにするのではなく、数字をしっかり確認しましょう。

数字が苦手な方は、セカンドオピニオンとして、私にご相談ください。