国内ではトップクラスの返戻率！　ソニー生命の学資保険「学資保険（無配当）」

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、ソニー生命の学資保険「学資保険（無配当）」についてお伝えします。

１．学資保険とは？

学資保険とは、その名の通り、子どもの学資金（教育資金）を準備するための貯蓄型の保険のことです。毎月決まった額の保険料を払うことで、子どもの成長に合わせた進学準備金や満期学資金を受け取ることができます。

さらに、突然の事故などにより親（契約者）が死亡や高度障害になった場合は、それ以降の保険料の払込が免除となり、保障がそのまま継続され学資金を受け取ることができるのも大きな特長です。

また、学資保険には子どもの医療保障などが付いたタイプもありますが、さまざまな特約を付けると学資金の「返戻率（へんれいりつ）」が100％を下まわる場合もあります。実は、この返戻率こそが学資保険選びの最大のポイントです。ぜひチェックしたい返戻率については後ほど詳しくご説明します。

２．商品概要

契約プランと仕組図

大きく３つのプランがあり、受け取るタイミングと払込期間が変わります。

契約概要

商品名：学資保険（無配当）

契約者年齢：満16歳～満69歳　※２

被保険者年齢：0歳～満3歳　※２

満期年齢：17歳～22歳　※２

払込期間：10歳、15歳、17歳、18歳、20歳、22歳　※２

出生前加入：出産予定日の140日前から可能　※１

払方：月払、半年払、年払

保険料払込免除あり

※１　Ⅲ型のみ91日以内

※２　「契約者の性別」「子供の年齢」「払込期間」によって変わります（下記詳細）。

３．シミュレーション

一般的にはⅢ型を選択する人が多いと思うので、Ⅲ型で払込期間を15歳と10歳で確認してみましょう。

＜契約例＞

親：30歳　男性　

子：0歳　男性

プラン：Ⅲ型

受取総額：400万円

●払込期間が15歳の場合

保険料：21,424円

合計保険料：3,856,320円

返戻率：103.7%

●払込期間が10歳の場合

保険料：31,576円

合計保険料：3,789,120円

返戻率：105.5%

10年間で頑張って払い終わり、寝かせておくと返戻率は105.5％まで上がります。

４．数字を見るポイント

学資保険の数字を見る上で、大事なポイントは3つです。

受取額

合計保険料

満期返戻率

受取額

この保険に加入することで受け取れる合計金額のことです。途中で受け取ったり、分割で受け取る金額も全て合算してください。

合計保険料

子供の学資準備のためにトータルいくら払うのかということです。「年間保険料×払込年数」で計算できますね。

満期返戻率

満期返戻率＝受取額÷合計保険料　です。

いくら払って！　何％増えて戻ってくるか！

という数字です。

５．比較

海外の保険商品と比較をしてみます。

学資準備によく使われる【海外積立年金(元本確保型プラン)】です。

こちらは満期の最低保証があるので、目的が決まっている中長期の貯蓄にオススメです。

払込期間：15年

払方：月払

積立額：200ドル（約22,000円）

合計保険料：36,000ドル（約396万円）

最低満期金：50,400ドル（約554万円）

返戻率：140％

になります。

ソニー生命の学資保険との差は歴然ですよね。

６．まとめ

ソニー生命の学資保険「学資保険（無配当）」について解説しました。

学資保険は契約者(親)が亡くなったら、払込免除になりますが、それなら掛け捨ての収入保障保険に入る方が多くのお金を家族に残すことができます。

そして貯蓄に関しては「比較」で紹介した海外積立(元本確保型プラン)であれば15年で1.4倍になるので、掛け捨ての保険料を含めて計算しても大きくプラスになります。

そういう商品を知っているかどうかで、貯蓄効率がどれだけ変わるのでしょうか？

お金の置き場所を変えるだけなのでシンプルです。

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