【相談事例】プルデンシャル生命のリタイアメントインカムを見直して、2種類の海外積立年金を開始。【20代　男性　医師　妻と子供1人】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてお伝えしたいと思います。

１．相談内容

子供が産まれたので学資保険を検討しています。生命保険の見直しも含めて、アドバイスをお願いします。

現在プルデンシャル生命で「米国ドル建終身保険」「リタイアメントインカム」に加入しています。

２．既契約と目的

・米国ドル建終身保険

目的：死亡保障と貯蓄

月額保険料：USD200

払い終わっても元本割れ！プルデンシャル生命の「米国ドル建終身保険(無配当)」

・リタイアメントインカム

目的：老後の貯蓄

月額保険料：USD700

医者に大人気！！プルデンシャル生命　米国ドル建リタイアメントインカム

３．アドバイス

米国ドル建終身保険

払込期間が今年で終わりますし最低限の死亡保障なので、そのまま継続。

・リタイアメントインカム

18年目くらいが損益分岐点で、35年間積み立てて満期金の返戻率が130％くらいです。

老後資金など長期の積み立てなら、海外積立年金(変額プラン)が良いです。

理由は、死亡保障がないのでコストが安く、ボーナス金利を受取りながら、優良ファンドで複利運用できるからです。

ということで、リタイアメントインカムを「払済」に変更して、海外積立年金(変額プラン)を積立期間25年、積立額USD450(約5万円)/月で始められました。

・学資準備について

学資準備なら、海外積立年金(元本確保型プラン)がオススメです。

理由は、15年満期の積立で満期金の最低保証が140％です。運用成果が良ければそれ以上で受け取れます。

ということで、リタイアメントインカムを払済にして浮いた予算で、海外積立年金(元本確保型プラン)を積立期間15年、積立額USD200(約2万円)/月で始められました。

・死亡保障について

米国ドル建終身保険の保障額では、万が一の時に必要資金が不足するので、一番コスパの良い「収入保障保険」で備えることになりました。

４．まとめ

今回の方は『死亡保障を国内保険会社、貯蓄を海外保険会社』で備えることになりました。

このように海外保険が全て良いわけではなく、国内保険には国内の良さが沢山あります(貯蓄系はあまりないですが、、、)。

あなたの目的に合わせて、上手く使い分けてベストなものを選択しましょう。

またYoutubeでも相談事例や商品解説をしているので、よければ参考にしてください。

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