85歳まで申込可能！　ソニー生命　米ドル建終身保険

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、ソニー生命の米ドル建終身保険についてお伝えします。

目次

１．保険種類

２．商品概要

３．シミュレーション

４．数字を見るポイント

５．まとめ

１．保険種類

保険種類は終身保険です。

3つの基本型の中では一番安心感があり、人気の保険です。

終身保険の活用法については下記のブログを参考にしてください。

終身保険の活用法

２．商品概要

商品名：米ドル建終身保険

最低死亡保障額：30,000USD～

被保険者年齢：0歳～85歳

払込期間：5年刻みで選択(年齢によって異なる)

払方：月払、半年払、年払

予定利率：3.0％

※85歳までの方が申し込めるというのは他社にはない特徴です。

３．シミュレーション

例）35歳　男性

死亡保障：100,000USD

払込期間：25年

払方：月払

保険料：176.2USD(約19,382円)　※1USD＝110円換算

合計保険料：52,860USD(約582万円)

経過年数：解約返戻金（解約返戻率）

10年後：18,250USD（86.3％）

15年後：29,170USD（92.0%）

20年後：41,440USD（98.0%）

25年後：55,350USD（104.7%）

※払込終了後は毎年約2％ずつくらいで解約返戻率が上がっていきます。

４．数字を見るポイント

終身保険の数字を見る上で、大事なポイントは3つです。

①合計保険料

②損益分岐点

③将来解約する時の解約返戻率

合計保険料

要は契約時の死亡保障額を購入する為に必要な費用という事です。

今回の場合は100,000USDの保障を購入する為に52,860USD支払ったと言うことです。

損益分岐点

支払った保険料に対して解約返戻金が100％を上回るタイミングです。

今回の場合は22年目です。終身保険は一生涯の死亡保障と貯蓄も兼ねていますが、貯蓄目的で契約をされる方がほとんどです。損益分岐点を過ぎるまでは、支払った保険料の方が多い状態です。つまり資金がロックされるので流動性を奪われてしまいます。そのリスクをどれくらいの期間で解消できるのかを確認しておくことが大事です。

将来解約する時の解約返戻率

終身保険は「貯蓄」目的で加入する方が多いです。それも老後資金などの長期の貯蓄です。60歳、65歳時点でどれくらいの返戻率になっているかを確かめておきましょう。

今回の場合は25年後(60歳時点)で104.7％です。25年掛けて＋4.7％なので年利0.19％くらいです。しかも25年間ロックされて年利0.19％です。

５．まとめ

ソニー生命の「米ドル建終身保険」は、85歳までの方が申し込めるという”間口が広さ”が特徴ですが、予定利率は3.0％です。同じ商品性であれば、ジブラルタ生命の「米国ドル建終身保険」の方が予定利率が3.2％ですし、メットライフ生命の「ドルスマートS」であれば積立利率の最低保証が3.0％なのでそちらを選択する方が良いでしょう。

ただ国内でもトップクラスのジブラルタ生命やメットライフ生命の米国ドル建終身保険であっても積立利率というのは、払っている保険料から保障や契約に必要な経費を引いて残った部分に影響する数字なので、積立利率や予定利率が単純な利回りではないということを理解しておきましょう。

そして同じ米国ドル建終身保険であれば、海外終身保険の方が貯蓄性も保障性も高いものがあります。下記のブログを参考にしてください。

国内ドル建終身保険と同じ仕組み！　　~海外終身保険(固定利率タイプ)~

また現在ご契約している方が見直しをしたい場合は、「払済」という手段があります。

詳しく相談したい方は、気軽にお問い合わせください。