海外積立年金(3.5％金利保証プラン)の返戻率を高める裏ワザ！

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は海外積立年金(3.5％金利保証プラン)の解約返戻率を高くする方法についてお伝えします。

目次

１．海外積立年金(3.5％金利保証プラン)とは？

２．返戻率を高くする方法

３．比較シミュレーション

４．まとめ

１．海外積立年金(3.5％金利保証プラン)とは？

海外積立年金(3.5％金利保証プラン)の概要

契約年齢：18歳～70歳

積立月額：200USD～

積立期間：15年間

変動金利：3.5%～6.0%

最低保証金利：3.5%

払込頻度：月払い、3ヶ月払い、半年払い、年払い

払込方法：クレジットカード

こちらのプランでは、3.5～6.0%の範囲内で金利が付いてきます。3.5%は最低保証されているので、それだけでも十分日本の金利よりも高いですし、仮に米国の金利が上昇した場合は、この商品の金利も上がっていくことになります。

詳しくは下記のブログで解説しています。

海外積立年金(3.5％金利保証プラン)

２．返戻率を高くする方法

それは

前納

です！

「前納（ぜんのう）」とは？

通常は保険料を毎月払っていきますが、何年分か先に保険会社に払うことを「前納」と言います。前納をすることで、保険料の割引を受けることができます。

海外積立年金(3.5％金利保証プラン)も1年間に3年分まで積立額を前納することができるので、通常は15年間の積立ですが、毎年3年分を払うことで最短5年で積立を終える事ができます。早く積み立てることでその分にも金利が付いてくるので、15年後の返戻率を高くすることができます。

３．比較シミュレーション

それでは＜通常の15年間積み立てる場合＞と＜毎年3年分を5年間積み立てる場合＞を比較してみましょう。

＜積立期間15年＞

年間の積立額：2,400USD

合計積立額：36,000USD

15年後の解約返戻金：45,725.64USD

返戻率：127.0％

＜積立期間5年(毎年3年分前納)＞

年間の積立額：7,200USD

合計積立額：36,000USD

15年後の解約返戻金：53,787.25USD

返戻率：149.4％

通常の15年間の積み立てでも127％なので十分ですが、前納をして5年で積み立てを終えると、149％と20％以上増えるのは凄いですね！！

４．まとめ

前納をする場合は年間の積立額が80万円くらいになりますが、払込期間はたった5年です。そして15年後の返戻率が149％が最低保証なら十分すぎますね。

昨日お伝えしたプルデンシャルグループが販売している「米国ドル建リタイアメントインカム」を使った手数料稼ぎの無理な販売のブログをお伝えしました。手数料稼ぎの為に年間保険料を大きくして5年以内に払済にして寝かせるプランだと、35年間塩漬けにされて返戻率は142.3％です。

リタイアメントインカムで手数料ガッポリの販売方法！

同じ5年間の積み立てなら15年で149％の方がどれだけ効率が良いか分かりますよね。