老後2000万円問題を解決しよう！ Part2

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

前回に引き続き、老後2,000万円問題を解決しよう！Part2です。

Part1では【普通預金】と【積立運用(積極的なリターン)】での資産形成計画をお伝えしましたので、今回は年齢別にリスクの小さい商品で堅実に2,000万円を形成する方法をご紹介したいと思います。

１．資産形成の3つのポイント

まずはおさらいですが、資産形成は計画を立てれば達成することはできます。

資産形成のポイントは

残り時間(年数)

積立 or 一括投資

年利○○％で運用するか

でした。

今回もシンプルに0から2,000万円を貯めていく場合を考えてみましょう。ゴールを65歳と設定した場合は、

50歳の人なら、15年間
40歳の人なら、25年間
30歳の人なら、35年間
25歳の人なら、40年間

がタイムリミットです。もちろん若ければ運用期間が長いので有利です。

２．積立定期預金の場合

前回は普通預金で比較をしたので、今回は積立定期預金の金利が高いAEON銀行での貯蓄計画を見てみましょう。※税金などの計算はしていません。

＜50歳の方＞

金利：0.08%
積立期間：15年
毎月の積立額：110,449円
合計積立額：19,880,907円
利息：119,093円

＜40歳の方＞

金利：0.08%
積立期間：25年
毎月の積立額：66,004円
合計積立額：19,801,333円
利息：198,667円

＜30歳の方＞

金利：0.08%
積立期間：35年
毎月の積立額：46,957円
合計積立額：19,721,973円
利息：278,027円

＜25歳の方＞

金利：0.08%
積立期間：40年
毎月の積立額：41,005円
合計積立額：19,682,373円
利息：317,627円

普通預金よりは増えていますが…40年積立て約32万円（1.6％）しか増えていないのが現実です(笑)

物価がちょっと上がっただけで価値としては目減りですね。ただ、25歳の方でしたら、毎月4万円を積立ていけば2,000万円貯めれますから、不可能な数字ではありませんね。

３．海外の積立商品の場合

では海外積立年金(元本確保型プラン)や海外固定金利商品を使った場合を見ていきましょう。

商品概要については下記をご覧ください。

学資準備ならコレで決まり！海外積立年金(元本確保型プラン)

海外一時払商品①【海外固定金利商品】

＜50歳の方＞

15年の時間があるので、

①元本確保型プランで15年積立

という計画です。

毎月の積立額：USD730（約80,300円）
合計積立額：USD131,400（約1,445万円）
最低満期金：USD183,960（約2,024万円）

返戻率：140.0％

＜40歳の方＞

25年の時間があるので、

①元本確保型プランで15年積立
②①の満期金を固定金利商品で10年運用。
③残りの10年間は銀行で貯金

という計画です。

①元本確保型プラン15年

毎月の積立額：USD400（約44,000円）
合計積立額：USD72,000（約792万円）
最低満期金：USD100,800（約1,109万円）

②固定金利商品10年

金利：3％
預入額：USD100,800（約1,109万円）
10年後の満期金：USD134,488.23（約1,479万円）

③10年間の銀行貯金

44,000(円)×12(ヶ月)×10(年)=528万円

固定金利商品の満期金と10年間の貯蓄を合わせると、約2,007万円になります。

合計積立額：約1,320万円
返戻率：152.0％

＜30歳の方＞

35年間あるので、

①元本確保型プランで15年積立
②①の満期金を固定金利商品で20年運用
③残りの20年間を元本確保型プランで積立

という計画です。

①元本確保型プラン15年

毎月の積立額：USD225（約24,750円）
合計積立額：USD40,500（約446万円）
最低満期金：USD56,700（約693万円）

②固定金利商品20年

金利：3％
預入額：USD56,700（約693万円）
20年後の満期金：USD100,112.88（約1,101万円）

③元本確保型プラン20年

毎月の積立額：225USD(約24,750円)
合計積立額：54,000USD(約594万円)
最低満期金：86,400USD(約950万円)

②と③を合わせると、約2,051万円になります。

合計積立額：約1,040万円
返戻率：197.2％

＜25歳の方＞

40年間あるので、

①元本確保型プランで20年積立
②①の満期金を固定金利商品で20年運用
③残りの20年間を元本確保型プランで積立

という計画です。

①元本確保型プラン20年

毎月の積立額：USD200（約22,000円）
合計積立額：USD48,000（約528万円）
最低満期金：USD76,800（約845万円）

②固定金利商品20年

金利：3％
預入額：USD76,800（約845万円）
20年後の満期金：USD136,415.72（約1500万円）

③元本確保型プラン20年

毎月の積立額：USD200（約22,000円）
合計積立額：USD48,000（約528万円）
最低満期金：USD76,800（約845万円）

②と③を合わせると、約2,345万円になります。

合計積立額：約1,056万円
返戻率：222.1％

少し貯まり過ぎましたが、大は小を兼ねる！という事で(笑)

４．まとめ

いかがでしたか？

ただ2,000万円という数字をみて諦めるのではなく、どうすれば貯めれるかを逆算して計画をたてれば、意外とハードルは低いものです。またリスクの低い商品でも十分に達成できる目標です。

自分に合った商品や積立額が分からない場合は、お気軽にご相談ください。