【相談事例】メットライフ生命の「ドルスマートS」を見直して、海外終身保険を始めました。＜30代後半　男性　東京都　飲食業＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は相談事例についてお伝えします。

ご相談のキッカケは、知り合いから「生命保険は海外の方がイイよ！」と聞いたことでした。
家族構成は奥さんとお子さんが1人の3人家族なので、国内の保険商品に加入していました。

お会いした際に現在加入している保険証券や設計書などをご準備して頂いていたので、まずは国内保険商品がクライアントに合っているか、見直しをした方が良い商品はないか、の確認をしました。

加入していた保険は

・収入保障保険

メディケア生命　メディフィット収入保障

メディケア生命の収入保障保険「メディフィット収入保障」【非喫煙者健康体料率】以外の人は見直しましょう！

・医療保険

メディケア生命　新メディフィットリターン

保険料が増えて戻ってくる！メディケア生命の医療保険「新メディフィットリターン」

・米国ドル建終身保険　2件

メットライフ生命　ドルスマートS

最低保証が3％と国内でもトップクラスのUSドル建終身保険ドルスマートS（メットライフ生命）

でした。

内容を確認後のアドバイスとしては

メディフィット収入保障

保険料と保障内容のバランスが良いので、継続。

新メディフィットリターン

月々7,000円以上払っていたので、見直し。

月々の保険料は2,166円に！

ドルスマートS

・メットライフ生命　ドルスマートS　10年払い
・メットライフ生命　ドルスマートS　15年払い

と2つ入っていました。
同じ米ドル建終身保険なら、海外終身保険の方が死亡保障に対して、支払う保険料が少なく貯蓄性も高いので、見直し。

同じ終身保険に2つ入っていた理由は、「学資準備」と「長期の資産形成」でした。

教育費の準備は「学資保険」「終身保険」どっちで準備する？

海外終身保険の払込期間は、5年、10年、15年、20年の4つから選択できるので、同じ支払期間でも良かったのですが、目的がはっきりしているので、払込期間は5年と20年に分けました。

終身保険は基本的に払込期間を短くすれば解約返戻率の立ち上がりが早くなるので、学資準備にも充てられます。逆に長くすると解約返戻率は下がりますが、大きな死亡保障を用意できます。

また今は変化の早い時代ですし、5年～10年後の働き方や収入も変わる可能性があります。
なので、1つはなるべく短くして、もう1つは確実に払っていけそうな金額で長期の契約にするという考え方もあります。

ということで、メットライフ生命のドルスマートSは「払済」に変更して、海外終身保険を2つ始めました。

それぞれのシミュレーションは下記になります。

海外終身保険：USD300/月×5年

合計保険料：USD18,019

15年後の解約返戻金：USD27,709（153.8％）
20年後の解約返戻金：USD35,622（197.7％）
30年後の解約返戻金：USD61,047（338.8％）

海外終身保険：USD250/月×20年

合計保険料：USD60,046

20年後の解約返戻金：USD84,247（140.3％）
25年後の解約返戻金：USD107,270（178.6％）
30年後の解約返戻金：USD138,665（230.9％）

皆さんもご自身が加入している内容と比較して見てください。