海外生命保険HPはこちら

終身保険を比較する上で、3つの大事なポイント!

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

 

今回は「終身保険を比較する上で3つの大事なポイント」についてお伝えします。

 

目次

1.終身保険とは?

2.終身保険が必要な人は?

3.大事な3つのポイント

4.比較

5.まとめ

 

 

 

1.終身保険とは?

 

終身保険とは契約時の死亡保障が一生涯継続し、払込期間が終了すると合計保険料と同等の解約返戻金が貯まっている商品です。

3つの基本型定期保険養老保険終身保険)のなかでは一番安心感があり人気の保険です。

 

 

 

2.終身保険が必要な人は?

 

終身保険に加入している人の理由は

死亡保障

貯蓄

相続対策

などです。

 

ですが、終身保険が必要な人は極論「相続対策が必要な人」だけです。それ以外の人は無くても問題ありません。

もし加入するとしてもお葬式代に必要な金額だけで十分です。

「死亡保障」「貯蓄」目的だけで終身保険に加入するのは、実は効率の悪いことをしているので注意しましょう。

 

 

 

3.大事な3つのポイント

 

終身保険の数字を見る上で、大事なポイントは3つです。

①合計保険料

②損益分岐点

③将来解約する時の解約返戻率

 

合計保険料

死亡保障目的の場合:契約時の死亡保障額を購入する為に必要な費用という事です。

 貯蓄目的の場合:いくら積み立てる契約なのかという事です。

 

損益分岐点

支払った保険料に対して解約返戻金が上回る、つまり解約返戻率が100%を超えるタイミングです。

終身保険は一生涯の死亡保障と貯蓄も兼ねていますが、貯蓄目的で契約をされる方がほとんどです。損益分岐点を過ぎるまでは、支払った保険料の方が多い状態です。つまり資金がロックされるので流動性を奪われてしまいます。そのリスクをどれくらいの期間で解消できるのかを確認しておくことが大事です。

 

将来解約する時の解約返戻率

終身保険は「貯蓄」目的で加入する方が多いです。それも老後資金などの長期の貯蓄です。60歳、65歳時点でどれくらいの返戻率になっているかを確かめておきましょう。

 

 

 

4.比較

 

比較では下記3つの終身保険を確認していきたいと思います。

ジブラルタ生命 米ドル終身保険(低解約型)

S社 海外終身保険(利率変動タイプ)

B社 海外終身保険(インデックス型)

※外貨建レートは分かりやすく(1USD=100円)で換算します。

 

 

ジブラルタ生命 米ドル終身保険(低解約型)

死亡保障額:100,000USD(約1,000万円)
払込期間:15年
払方:年払
保険料:2,354.8USD(約24万円)

 

合計保険料:35,322USD(約353万円)
15年後の解約返戻金:36,930USD(約369万円)
解約返戻率:104.6%

 

 

S社 海外終身保険(利率変動タイプ)

死亡保障額:100,000USD(約1,000万円)
払込期間:15年
払方:年払
保険料:2,586USD(約26万円)

 

合計保険料:38,790USD(約388万円)
15年後の解約返戻金:48,321USD(483万円)
解約返戻率:124.6%

 

B社 海外終身保険(インデックス型)

死亡保障額:100,000USD(約1,000万円)
払込期間:15年
払方:年払
保険料:871USD(約8,710円)*初年度のみ996USD(約9,960円)

 

合計保険料:13,190USD(約132万円)
15年後の解約返戻金:17,020USD(170万円)
解約返戻率:129.0%

 

3つのポイントのまとめ

ジブラルタ生命 米国ドル建終身保険 低解約返戻金型 シミュレーション 海外終身保険 インデックス 解約返戻率 

 

合計保険料は100,000USDの死亡保障を買うためのコストです。できるだけ安い方が良いですね。

損益分岐点は流動性に影響するのでなるべく短い期間で100%を超える方が柔軟に扱えます。

解約返戻率は将来解約した時にどれくらいのリターンになるかの指標になります。

 

ココで特に意識してほしいのは「合計保険料」です。

終身保険は貯蓄もできますが、死亡保険金として受け取る場合は保険料は掛け捨てと同じ意味になります。詳しくは下記のブログも参考にしてください。

貯蓄だと思っている「終身保険」も実は掛け捨てです。

そう考えると「インデックス型」は合計保険料の約8倍の死亡保障を付けてくれているので驚異的ですね。

 

 

 

5.まとめ

 

国内トップクラスの利率の終身保険でも、海外終身保険と比較すると霞んで見えますね。

ただ海外終身保険も「利率固定タイプ」「利率変動タイプ」「インデックスタイプ」「無告知型」「配当型」と色々な種類があります。

 

目的に応じてベストな保険は変わりますので、要望をお伝え頂ければ、どの様に備えるのが良いかアドバイス致します。

関連記事

がん保険の資料請求ランキング2位! アフラック「生きるためのがん保険Days1」

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、アフラックのが

記事を読む

住友生命 スミセイの個人年金保険 たのしみワンダフル

こんにちは、K2 Collage 松本です。今回は住友生命の個人年金保険「たのしみワンダフル」を解説

記事を読む

第一生命 ジャスト 総合医療一時金保険

こんにちは!K2 College編集部です。今回は第一生命の医療保険である『ジャスト 総合医療一時金

記事を読む

保険の提案されたら、ググれ!

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回のテーマは、「保険

記事を読む

【海外学資保険】返戻率が比較にならないほど高い!

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 前回までは一時払商品の

記事を読む

三井住友海上プライマリー保険 自分で使える終身保険 業界初 自由引出 積立利率 返戻率 パンフレット 商品解説 シミュレーション メリット デメリット

三井住友海上プライマリー生命の一時払い終身保険「自分で使える終身保険」業界初の自由引出機能あり!

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、三井住友海上プ

記事を読む

新しくなった『海外個人年金』マルチカレンシーで20年の返戻率は281%!!

こんにちは、K2 Collage 松本です。今回は新しくなった『海外個人年金』についてお伝えします。

記事を読む

医者に大人気!!プルデンシャル生命 米国ドル建リタイアメントインカム

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回はプルデンシャル生

記事を読む

明治安田生命 米ドル建一時払養老保険 5年ごと利差配当付一時払特別養老保険(指定通貨建)

こんにちは、K2 Collage 松本です。今回は明治安田生命の米ドル建一時払養老保険を解説します。

記事を読む

コープ共済 たすけあい ベーシックコース CO-OP共済 とは? 生協 生活協同組合 共済 保険 商品解説 メリット デメリット 

CO-OP(コープ)共済の総合保障保険「たすけあいベーシックコース」解説

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、CO-OP(コ

記事を読む

  • リアルタイム無料コンサルティング受付中お申込みはこちら
  • 海外保険無料メルマガ

    最新の海外保険の情報を実際の契約事例を用いて配信します。

      メールアドレスを入力後
      『登録』を押してください。

    • プロフィール

      保険アドバイザー 松本崇裕
      <経歴>
      岡山大学 環境理工学部 卒業
      大手建設設備会社に勤務後、
      外資系生命保険会社で6年勤務。
      その後、2019年4月から弊社保険アドバイザーとして勤務。

      <趣味>
      フットサル、テニス、スノボー、ゴルフ(初心者)

      <出身地>
      愛媛県喜多郡

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

      外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

      また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その1つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

      そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

      クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

    • まだデータがありません。

    • k2-holdings.jpg

      k2-investment.jpg

      k2-assurance.jpg

      k2-partners.jpg

      k2-partners.jpg

      k2-partners.jpg

      goldmember_banner.jpg
      生命保険相談バナー

    PAGE TOP ↑