海外積立年金(3.5％金利保証プラン)

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今日は海外積立年金(3.5％金利保証プラン)について、お伝えします。

商品概要

最低積立月額：200USD～
積立期間：15年間
最低保証金利：3.5%～6.0%
払込頻度：月払い、3ヶ月払い、半年払い、年払い
払込方法：クレジットカード（手数料無料）　※１
投資先：米国債など

※１　使用できるクレジットカードはVISA、Master、JCB、Amex、Diners、銀聯

海外利用手数料が一番お得なクレジットカードはどれ？

こちらのプランでは、3.5～6.0%の範囲内で金利が付いてきます。3.5%は最低保証されているので、それだけでも十分日本の金利よりも高いですし、仮に米国の金利が上昇した場合は、この商品の金利も上がっていくことになります。

シミュレーション

仮に30歳の方が、月々300USD（約33,000円）を15年間積立た場合は、手数料等すべて含め以下のようなパフォーマンスシミュレーションとなります。（＊1USD＝110円）

・15年積立総額：300USD✕12✕15年＝54,000USD（約594万円）
・15年後満期金：68,224USD（約750万円：最低保証）
・最低保証返戻率：126.3％

また積立期間終了後も継続して運用できるので、最低保証の3.5％/年の場合

・25年後(55歳)満期金：94,375.24USD（約1,038万円）
・最低保証返戻率：174.8%

・35年後(65歳)満期金：132,121.57USD（約1,453万円）
・最低保証返戻率：244.7%

になります。

メリット

・死亡保障が付いていませんから、積立金額がそのまま積立にまわるので（一定の手数料は除く）、効率的にお金を殖やす事が出来ます。
・積立金利は最低3.5％が保証されています。
・契約から2年を超えていれば（積立の停止、減額、一部引出し）が、可能です。

デメリット

・契約年数により解約控除（ペナルティ）が発生します。
・他の2つのタイプ(変額プラン、元本確保型プラン)は金利の上限はありませんが、こちらは最大でも6.0％となります。

Point！

金利の最低保証があるので、資金計画がしやすい商品です。

3年目からは(積立の停止、減額、一部引き出し)をしても、金利3.5%は保証されるので、とても柔軟性のあるプランです。

最後に、

それぞれ保証のタイプが違いますが、より積極的な運用であれば【変額プラン】、確実性を求めるのであれば【元本確保型プラン】または【3.5％金利保証プラン】ですね。

日本人の方には【元本確保型プラン】または【3.5％金利保証プラン】が良いと感じることが多くあります。とにかく「元本保証」という類の言葉が大好きですし、積立期間中にマイナスになっていたりすると、右往左往し「こんなはずでは・・・」「大丈夫なんでしょうか・・・」といったマインドになる人が多いからです。

変額商品において積立金の運用が、加入からずっと右肩上がりで上昇するなんてことはあり得ませんし、途中で上がったり下がったりをすることで、よりリターンが大きく得られたりするものです。

毎月積立てられる無理のない金額はもちろんですが、何年後にどれくらい準備出来るのかも合わせて確認し、1日でも早く始めることをオススメします。

分からないことがあれば、お気軽にお問い合わせ下さい。