【相談事例】アクサ生命のユニットリンクに加入していますが、割に合わないので解約を検討しています。

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてご紹介します。

１．相談内容

ユニットリンクに4年前くらいに加入、毎月1万の支払いです。

現在解約返戻金が約26万です。

解約控除が11万、利回りは約6％です。

保険分を差し引いても割に合わないので解約を検討したいのですが、どのタイミングがいいのでしょうか。

解約控除がなくなる10年タイミングとなると支払い自体はできるもののもったいないなというところです。。

客観的なご意見いただけますと幸いです。よろしくお願いいたします。

２．アドバイス

おそらく資産形成を目的として加入をされたと思いますが、ユニットリンクは生命保険と運用を組み合わせた商品です。死亡保障に必要なコストを差し引いて残った部分が運用に回るので、純粋に貯蓄目的で契約するなら死亡保障の付かない（＝コストが安い）他の商品で運用をしたほうが良いです。

下記のブログを参考にしてください。

アクサ生命「ユニットリンク」入っちゃダメ！その理由は？

そして、解約のタイミングですが、自分に合っていないと分かったなら直ぐに解約をするべきです。

10年以内の解約には解約控除という手数料が掛かりますが、それよりも10年後20年後と長い目線で考えると1日でも早くよりよい方法で積み立て運用した方がいいでしょう。

生命保険を見直す際の4つの方法

もちろんクライアントの年齢や契約内容によって、ベストな見直し方法は変わるのでもう少し詳しく状況を教えて頂ければアドバイス致します。

３．まとめ

一般的には保障と貯蓄は分けて契約してください。

理由は2つあります。

1つ目は、貯蓄なのでいずれ解約して引き出すことになります。ユニットリンクの場合は解約すると保障はなくなってしまいます。死亡保障は欲しいけど、貯まっているお金を使いたい時には不便です。

2つ目は、死亡保障は必要なくなったけど、貯蓄は継続したい場合です。分けて契約しておけば生命保険だけ解約すればいいのですが、一緒だと契約を継続する限り死亡保障コストを払い続ける事になるのでもったいないですよね。

というわけで、

死亡保障を用意するなら掛け捨ての「収入保障保険」で！

資産形成には死亡保障がなく、幅広い運用先を選択できるもので！

備えていきましょう。