【相談事例】ユニットリンク(変額保険)とライフプロデュース(年金払定期付積立型変額保険)を解約したいと考えております。

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は相談事例についてご紹介したいと思います。

１．相談者と相談内容

＜相談者＞

20代　男性　

＜相談内容＞

アクサ生命の契約についてです。アクサ生命には2017年12月に加入しました。

契約内容は

・医療治療保険

・がん治療保険

・ユニットリンク

・年金払定期付積立型変額保険

です。

このうちユニットリンクと年金払定期付積立型変額保険の解約をしたいと考えております。ただ、今解約すると解約控除が発生する為、解約返戻金は二つ合わせて50,000円以下しか戻ってこないようなので、御社に相談させていただきました。

保険の契約をする段階では、FPの方と面談して保険内容を確認して契約したつもりだったのですが、当初自分が思っていた契約とは違っていました。

自分が思っていた契約は掛け金（二つ合わせて45,000円）がすべて運用、積立に回ると思っていたのですが、最近調べてみると掛け金のうち一定額が運用手数料（？）などに回っているようでした。そのため、アクサ生命のページで自分の運用実績を確認しても、払った金額よりも積立金額が圧倒的に少ないです。（多分30%程度が手数料として引かれているようです。）

この保険を解約するのは簡単なのですが、それだと今まで払った金額が全く無駄になってしまうので、それはなるべく避けたいとは思っています。

払い済みにして今後の支払いがなくせるのならばそれでも良いのですが、払い済みにするとまた解約控除が発生するので、その場合でも今まで払った金額が無駄になるのだと思っております。

自分のベストの希望としては契約をなかったことにして今まで払った金額がすべて戻ってくることですが、可能でしょうか？

２．既契約と目的

①医療治療保険

目的：医療保障

日本初！日帰り手術後の通院も保障！　アクサ生命の医療保険「スマートケア」

②がん治療保険 1,290円

目的：医療保障

保険料がめちゃくちゃ安い！アクサ生命のがん保険「マイセラピー」その理由は？

③ユニットリンク 20,000円

目的：貯蓄、運用

アクサ生命「ユニットリンク」入っちゃダメ！その理由は？

④年金払定期付積立型変額保険 25,000円

目的：貯蓄、運用

手数料高いし、運用先が少ない！アクサ生命の定期付変額保険「ライフプロデュース」

３．アドバイス

一般的には契約書にサインをしているので、契約をなかったことにするのは難しいと思います。

ただ、契約時に説明不足など、保険募集人に明らかに非がある場合は和解金などを受け取れるかもしれません。

ブログで読んで頂いていると思いますが、金融ADRという手段があるので、まずは生命保険相談所に問い合わせて相談してみてください。

苦情はここに！「金融ADR（Alternative Dispute Resolution）制度」

また和解できる、できないに関わらず、「ユニットリンク」と「ライフプロデュース」は貯蓄目的で加入するべき商品ではないので、「解約」か「払済」にした方が良いと思います。

４．まとめ

今回の相談者のように、貯蓄や運用が目的なのに死亡保障のある生命保険商品を勧める方がいます。

単純に考えて、死亡保障のない商品なら、死亡保障コストが掛からないから貯蓄効率が上がりますよね。

また死亡保障と貯蓄を同時に準備したい方には良いと思うかもしれませんが、こちらもオススメできません。貯蓄を目的と言うことは「いずれ解約をする」という事です。解約をすると死亡保障も無くなってしまうからです。

なので

「保障は保障、貯蓄は貯蓄」

と別々の商品で準備しましょう。

保障が必要なければ解約すればいいですし、保障は必要だけど運用で増えたお金を使いたい時も、別々だと管理もしやすいですよね。

今回ご紹介したユニットリンク以外の変額保険（バリアブルライフ、マーケットリンクなど）についても同じ様な事がいえます。

もし加入していて、どうすれば良いか分からない方は、下記からご相談ください。