プルデンシャル生命の保険を見直して、海外積立年金(変額プラン)とインデックス型海外終身保険を始めました。＜東京都　40代前半　男性　会社員＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は相談事例のご紹介です。

ご相談のキッカケは「海外個人年金＆海外即時年金セミナー」に参加されて、その後の無料個別相談からでした。

ご夫婦ですが子宝には恵まれなかったということで、

・生命保険の見直し
・夫婦二人で楽しく過ごすための資産形成

をしていきたいということでした。

加入されていた生命保険は、プルデンシャル生命の『利回り変動型終身保険』『米国ドル建終身保険』『家族収入保険』です。

10年以上前に子供ができる前提で生命保険に加入されていましたが、価値観や状況が変われば見直しは必要になります。

ということで、現在の収入や支出、資産形成の目標金額と積立期間をお伺いして、資産形成のアドバイスをしました。

ポイントは

収入からの余剰資金は積立投資

既にあるまとまった資金は一括投資

です。

まだお仕事も20年以上働ける環境なので、長期の積立として海外積立年金(変額プラン)、中期の積立としてインデックス型海外終身保険を始めることになりました。

こちらが契約内容とシミュレーションです。

【海外積立年金(変額プラン)】

積立期間：25年
積立頻度：月払
積立金額：USD450

15年間の積立総額：USD81,000
20年間の積立総額：USD108,000
25年間の積立総額：USD135,000

＜解約返戻金と返戻率＞

15年後：USD150,630（186％）
20年後：USD254,171（235％）
25年後：USD405,708（300％）
30年後：USD595,424（441％）

※年間平均リターン８％が継続した場合

【インデックス型海外終身保険】

死亡保障額：USD100,000
払込期間：15年
払込頻度：年払
保険料：USD1,624（初年度のみUSD1,749）
総支払保険料：USD24,485

＜解約返戻金と返戻率＞

15年後：USD37,984（返戻率：155％）
20年後：USD55,276（返戻率：225％）
25年後：USD86,744（返戻率：354％）
30年後：USD137,983（返戻率：563％）

※過去の平均リターンで継続した場合

どちらも中長期の積立になりますが、何かあった時は「積立停止」「減額」「一部引出」をすることもできます。

海外積立年金(変額プラン)は、15年以降であれば解約手数料もかからないので、取り敢えずは15年を目安に積立をしていけばOKです。

インデックス型海外終身保険は、払込期間を15年としていますが、15年以降も支払うこともできます（日本の保険には無い仕組み）。収入があり積立できるなら継続しましょう！

終身保険なので死亡保障目的の方が多いですが、毎年高い金利（過去15年平均：8.52％）が付与される貯蓄口座に積立していく感覚です。

また、まとまった資金を定期預金に預けてあり、8月に満期なので満期後は海外固定金利商品で運用していく予定です（また事例紹介すると思います）。

生命保険の見直しのキッカケは

・子供が産まれる
・子供が社会人になる
・収入が大きく変わる
・退職する
・親族が亡くなる

などが代表的です。

あなたも上記のように環境が変わった時は、内容が自分に合っているかチェックしましょう！

ただご自身では判断できないと思うので、ご連絡頂ければ生命保険や投資商品について個別にアドバイス致します。