ご家族からのご紹介で、海外積立年金(変額プラン)と新インデックス型海外終身保険を始めました。＜東京都　20代前半　女性　キャビンアテンダント＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は相談事例のご紹介です。

相談のきっかけはお父さんからの紹介です。

この方のお父さんが弊社のクライアントで、オフショア資産管理口座から元本確保型ファンドへ投資をされています。

そして「私の娘が東京で働いていて保険のことを考え始めているので、一度、相談に乗って貰えませんか？　まだまだ未熟で何も知らないので、お金の勉強もさせてやって欲しいです。」

とご紹介を頂いたので、メールアドレスを教えて頂きご連絡致しました。

娘さん自身も海外積立を検討されていたようなので、どのような商品を検討されていたのかヒアリングシートを基にアドバイスして、海外積立年金(変額プラン)を前向きに検討されていました。

さらに、新インデックス型海外終身保険のメルマガをお父さんが見て、こちらも娘さんに勧めて頂いてたようです。

インデックス型海外終身保険は、若い方ほど安い保険料で死亡保障を備えることができますし、長い期間運用できるので資産形成にもとても有効です。

新商品！インデックス型海外終身保険　〜めっちゃ安くて利率高い！〜

「インデックス型海外終身保険」と「国内ドル建終身保険」の比較

コロナショックでアメリカ株の暴落(調整)でも安心な【インデックス型海外終身保険】

NASDAQが過去最高値を更新している今、投資対象になるか？

その後、ZOOM面談で海外積立年金(変額プラン)と新インデックス型海外終身保険の違いをしっかり説明することで、それぞれどういう保障があるのか、リスクの取り方やリターンの得られ方、経済危機の捉え方についても納得されました。

予算としては毎月USD500くらいでしたが、お父さんから生前贈与をしてもらっているということで、

海外積立年金(変額プラン)：USD 600/月
新インデックス型海外終身保険：USD 3,880/年

で始めることになりました。

それぞれの詳細と返戻率は以下の通りです。

海外積立年金(変額プラン)

積立期間：25年
積立頻度：月払
積立金額：USD 600

＜解約返戻金と返戻率＞　※年間リターン8％の場合

15年後：USD 203,671（188.6％）
20年後：USD 343,667（238.7％）
25年後：USD 548,568（304.8％）
30年後：USD 805,101（447.3％）

弊社推奨のポートフォリオ（設定来年率平均リターン：21.55%）で始めているので、シミュレーション以上に増える期待が高いですね！

新インデックス型海外終身保険

死亡保障額：USD 500,000
払込期間：15年
払込頻度：年払
保険料：USD 3,880（初年度のみUSD 4,005）
総支払保険料：USD 58,325

＜解約返戻金と返戻率＞　※過去の平均利率の場合

15年後：USD 86,201（147.8％）
20年後：USD 126,392（216.7％）
25年後：USD 193,771（332.2％）
30年後：USD 299,157（512.9％）

海外積立年金(変額プラン)は、年齢による違いはないのですが、海外終身保険は年齢による保険料コストの違いが大きいですね！

死亡保障額USD500,000に対して保険料はUSD58,325しか払わないので、レバレッジが効いた保障になりますし、解約返戻金の増え方も国内終身保険とは比較になりませんね。

ちなみに国内終身保険トップクラスのメットライフ生命「ドルスマートS」で、同じ死亡保障であれば保険料は4倍くらいになります。。。

またクライアントから感想も頂いています。

早いうちから始めた方がいいと知りつつも投資や積立、保険のお話や商品が沢山ありすぎて選べませんでした。

そんな私の将来のライフプランや現在の状況を考えて丁寧にご相談に乗ってくださったK2さんにお願いしたいと思った次第です。

親族からの紹介でしたが、全てを鵜呑みにするのではなく、自分の目で判断して、最終的には自分で将来への不安を解消するための行動策を決断できたので、今は不安はありません。

備えあれば憂なし、後悔先に立たず、転ばぬ先の杖。

そう考えて、未来の自分や家族の為に、今から少しずつ始める事にしました。

まだ20代前半なのに、自分で考えて行動に移すということがしっかりできています。

個別面談のときも受け答えがしっかりしていて、理解できている点とできていない点をちゃんと伝えてくれるので、アドバイスもスムーズに行えました。

もちろん、ご相談やお問い合わせ頂く時に知識はなくても大丈夫です。

クライアントさんのレベルに合わせて分かりやすくアドバイスします。

ご自身でも勉強したいかたは、入門書やブログを読んで頂ければ必要な知識は十分身に付きます。

積立は1年でも、1日でも早く始める方が有利になります。

限られた時間（人生）なので、効率良く未来の自分に投資していきましょう！