【相談事例】ジブラルタ生命のリタイアメントインカムを見直して、海外積立年金(元本確保型プラン)を開始。＜30代　女性　独身＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてお伝えしたいと思います。

１．相談者と相談内容

＜相談者＞

30代　女性　独身

＜相談内容＞

ジブラルタ生命の家族収入保険とリタイアメントインカムに入っています。

知り合いに「もったいないことしてるよ」と言われ、不安になりましたが、知識がないので判断できません。私に合っている内容なのかアドバイス頂きたいです。

２．既契約と目的

①ジブラルタ生命　家族収入保険

目的：死亡保障

高度障害時の保障が手厚い！ジブラルタ生命　収入保障保険

②ジブラルタ生命　リタイアメントインカム

目的：貯蓄

国内ではトップクラスの返戻率！ジブラルタ生命　米国ドル建リタイアメントインカム 

３．アドバイス

・家族収入保険

こちらは死亡や高度障害時には、年金形式で保険金が受け取れます。また高度障害の場合は年金額が1.5倍になります。ただしその分保険料も高いので死亡保障だけを備えたいのであれば、他社の保険の方が安くなります。ですが保険料が1,000円くらいしか変わらない点と高度障害時の保障も手厚いほうが良いと言うことなので、そのまま継続です。

・リタイアメントインカム

貯蓄目的で契約されていますが、リタイアメントインカムは養老保険なので死亡保障があります。つまり余分なコストが掛かっているということです。

解約返戻金については、20年目が損益分岐点で、35年間積み立てても解約返戻率は128％です。利回り計算すると1.3％くらいと低すぎるので、払済に変更したいのですが、積立金額が少なく変更できませんでした。

解約すると元本を割れますがそれでも解約して、海外積立年金(元本確保型プラン)をする方が増えることになります。

海外積立年金(元本確保型プラン)だと無駄な死亡保障がついてないので、運用に回る割合が多くなり、効率的です。また15年の積立で15年後の満期金の最低保証が140％なのでどれだけリターンが違うか歴然ですね。

４．まとめ

死亡保障や医療保障に関しては掛け捨ての保険で備えるのが良いのですが、何故か貯蓄も生命保険でしている方が多いです。

貯蓄性のある生命保険(養老保険、終身保険など)には死亡保障があります。もちろんオマケで死亡保障があるわけではないので、その分コストが掛かります。貯蓄が目的なら、死亡保障のない金融商品でしましょう。

いつもお伝えしていますが、

「保障と貯蓄は分けて準備しましょう！」

日本人は生命保険で貯蓄をしている方、しようと考えている方が多いので、本来の目的を達成するための内容になっているか確認することが大事です。

貯蓄だと思っている「終身保険」も実は掛け捨てです。

国内は国内で良い保険商品があるので、目的に応じて上手く使い分けをすると良いでしょう。

またYouTubeでも商品や相談事例の解説をしているので、よければ参考にしてください。

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