40年預けて6％しか増えない！　東京海上日動あんしん生命の個人年金保険

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は東京海上日動あんしん生命の「個人年金保険」についてお伝えします。

目次

１．個人年金保険とは？

２．商品概要

３．シミュレーション

４．販売停止の理由

５．まとめ

１．個人年金保険とは？

個人年金保険とは、国民年金や厚生年金などの公的年金を補てんする目的で加入する私的年金の１つです。個人年金保険は、契約時に定めた年齢（60歳、65歳など）から、一定期間（5年、 10年など）もしくは一生涯にわたって毎年、一定額の年金が受け取れる貯蓄型の保険です。また年金受取をせずに一括で受け取ることもできます。

２．商品概要

商品名：個人年金保険（５年ごと利差配当付き個人年金保険）

契約年齢：16歳～54歳

払込期間：60歳、65歳

年金支払：5年、10年（確定年金）

保険料の範囲：1万円～3万円

３．シミュレーション

例）30歳　男性　

払込期間：30年

年金受取開始：60歳

年金受取期間：10年

払方：月払

保険料：20,000円

こちらの場合

合計保険料：720万円

年金額：768,040円

合計受取額：7,680,400円

返戻率：106.7％

です。

30年間積立て、10年掛けて受け取るのでトータル40年の時間を使います。それで6％しか増えないとか終わってますね（笑）

４．販売停止の理由

東京海上日動あんしん生命の個人年金保険は2016年には販売停止になっています。

理由は2016年1月29日に日銀がマイナス金利政策を始めたからです。その影響により20年国債や30年国債の金利（利回り）は大幅に下落しました。

保険会社は、円建てであれば日本国債の20年債や30年債を中心に運用してきました。そのため、マイナス金利の影響によって、日本国債の利回りが悪くなり、各生命保険会社はの個人年金保険の保険料積立の運用実績が下がることになってしまいました。その結果、個人年金保険、学資保険をはじめとする、貯蓄型保険の販売における運用が厳しくなりました。

そして2017年4月には保険の予定利率が1.0％→0.25％と過去最低の予定利率となり、各保険会社の円建ての貯蓄性商品は次々と販売停止状態になりました。

５．まとめ

東京海上日動あんしん生命や各保険会社の個人年金保険は、公的年金では生活費が足りなくなる恐れがある自営業者の方、退職から年金が支給開始されるまで期間の生活費を準備したい方向けの保険です。ただ会社員であろうがこれからの日本の年金状況を考えると会社員や公務員であっても公的年金だけでは生活ができないのは目に見えています。

そのためには自助努力で資産形成をしないといけませんが、国内の保険商品(特に円建)では増えるものがありません。円建の場合は寧ろ減ります。

海外であれば15年積み立てるだけで140％、20年積み立てれば160％が最低保証の海外積立年金(元本確保型プラン)があります。

皆さんは40年ものなが～い時間お金をロックされて106％しか増えない商品と20年で160％になる商品ならどちらを選びますか？