【相談事例】かんぽ生命「新フリープラン」と第一生命「ブライトWay」に加入していますが、見直しを考えています。＜20代　女性＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は相談事例についてご紹介したいと思います。

１．相談者と相談内容

＜相談者＞

20代　女性　

＜相談内容＞

保険の見直しを考えています。

・かんぽ　特別養老保険新フリープラン(10倍型保証) 7500円　34歳満期

・第一生命　ブライトウェイ　9517円　36歳満期

保障が今の自分には過剰な保険に入ってしまったかな？と見直しを考えています。

掛け捨ての保険で女性の病気の保証が厚いということで入りましたが、周りと比べても月々の掛け金が高い気がしています。

かんぽもやめて別の貯蓄ができる保険に変えたほうが良いのではないかと悩んでいます。

２．既契約と目的

①かんぽ生命の養老保険「新フリープラン(10倍保障型) 」

目的：貯蓄と死亡保障

全てのプランで元本割れ！かんぽ生命「新フリープラン」

②第一生命の定期付終身保険「ブライトWay」

目的：死亡保障と医療保障

第一生命の定期付終身保険「ブライトWay」直ぐに見直しましょう！

３．アドバイス

契約内容を確認しないと具体的なアドバイスはできないので、まずは生命保険証券や設計書を見せてください。

ただ一般的なアドバイスとしては、

・新フリープラン(10倍保障型) 

こちらはブログを読んで頂ければ分かると思いますが、満期まで保険料を払っても満期金は元本割れにしかならないです。保障があると言っても死亡か高度障害にならないと保険金は受け取れないので、貯蓄にはなっていないということです。むしろその保障にコストが掛かるので貯蓄効率が悪くなります。

・ブライトWay

こちらは定期付終身保険の代表商品です。主契約の終身保険に、特約で医療保障やガン保障、介護保障などを付けたセット売り商品になります。個々の保険料が高いし、見直しがしにくいのでそれぞれの保障に対して別々商品で契約するほうが保険料も安くなり、保障内容も良くなります。

ブログを読んで商品の理解をしなくていいので、すぐに見直しましょう(笑)

また医療保障が手厚いから加入を考えたとのことですが、日本の健康保険制度があるのに民間の医療保険に加入する必要があるのかどうかも下記のブログを読んで考えてみてください。

医療保険は必要か？

ただ損得だけのことではないので、ご自身が入院した時の治療費を不安に感じており、医療保険に加入している事で安心できるのであれば、そこに価値はあると思うので加入をする方が良いでしょう。

ただし必要最低限の保障内容の契約にしましょう。

４．まとめ

まず現在は国内の保険商品で貯蓄になるものはほとんどありません。そして貯蓄が目的であれば生命保険という考えを改めましょう。

保険で貯蓄になっていたのは、1980～1990年代に契約している利率の高い契約だけです。いわゆる「お宝保険」という契約ですね。加入している人は数少ないと思いますが、、、

海外の保険には利率の高い商品もあるので選択肢にはなりますが、基本的には、

「保障は保障、貯蓄は貯蓄」

と別々の商品で準備をする方がよいです。理由は無駄なコストをカットでき、後々の管理がしやすいからです。

保障が必要なければ解約すればいいですし、保障は必要だけど運用で増えたお金を使いたい時も、別々だと管理もしやすいですよね。

なので死亡保障は「収入保障保険」で、貯蓄は死亡保障のない「海外積立年金」などで備えるのが効率的です。

ただ予算があまり出せない方には、インデックス型海外終身保険を利用するのも良いと思います。

海外終身保険(インデックス型)と国内終身保険の比較

実際はケースバイケースなので、クライアントの具体的な生活状況や予算に応じてベストなアドバイスは変わります。

ご自身でどの様な保障や貯蓄をしていけばいいのか分からない方は、お気軽にご相談ください。