【相談事例】ジブラルタ生命のドル建終身保険を見直して、海外積立年金(変額プラン)を開始。【40代　女性　自営業　夫】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてお伝えしたいと思います。

１．相談内容

外資系保険会社のドル建て終身保険に加入していますが、他に良い商品ありますか？

子供はいないので、死亡保障は必要ありません。

２．既契約と目的

・ジブラルタ生命　米国ドル建終身保険

目的：死亡保障と貯蓄

月額保険料：USD200

＊予定利率3.2％！トップクラスのジブラルタ生命　米国ドル建終身保険

・メットライフ生命　医療保険

目的：医療保障

月額保険料：3,500円

＊5年で123％のリターン！？メットライフの終身医療保険「フレキシィS」

３．アドバイス

・米国ドル建終身保険

ドル建終身保険を継続して60歳までの25年間支払ったとしても、解約返戻率は116％です。貯蓄としては物足りないですね。貯蓄目的なら保険でやってはダメです。保険は保障を準備するためのもので、貯蓄をするものではありません。

海外積立年金(変額プラン)は死亡保障がないので、無駄なコストを引かれることなく積立ができます。さらにボーナス金利を受取りながら、世界中のファンドで運用ができるので見直されました。

老後の資産形成　海外積立年金(変額プラン)20年　200USD

・医療保険

バランスの良い内容だったので、そのまま継続する。

４．まとめ

今回の方は死亡保障は必要ないのに死亡保障コストの掛かる終身保険で貯蓄をされていました。貯蓄が目的で、積極的なリターンを希望であれば、死亡保障コストの掛からない海外積立年金(変額プラン)がおすすめです。

医療保険はそのまま継続です。

この様に現状と見直した場合を比較して、「良くなるのか？」「悪くなるのか？」「変わらないのか？」をしっかりと確認してアドバイスを行います。

見直す必要がなければそのままで良いのです。

日本人は生命保険で貯蓄をしている方、しようと考えている方が多いので、本来の目的を達成するための内容になっているか確認することが大事です。

またYoutubeでも相談事例について解説しているので、よければ参考にしてください。

アドバイス事例集