【相談事例】プルデンシャル生命の契約を大幅に見直して、2種類の海外積立年金を開始。＜30代　男性　家族：妻、子供2人＞ こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてお伝えしたいと思います。

１．相談者と相談内容

＜相談者＞

30代　男性　家族：妻、子供2人

＜相談内容＞

プルデンシャルで年間保険料80万円くらい払っています。

もったいないんじゃないかと考えています。客観的なアドバイスを頂きたいです。よろしくお願い致します。

２．既契約と目的

＜夫＞

①プルデンシャル生命　米国ドル建て終身保険

目的：死亡保障と貯蓄

払い終わっても元本割れ！プルデンシャル生命の「米国ドル建終身保険(無配当)」

②プルデンシャル生命　円建て終身保険

目的：死亡保障と貯蓄

払い終わっても元本割れ！プルデンシャル生命の「終身保険（無配当）」

③プルデンシャル生命　家族収入保険

目的：死亡保障

解約返戻金が貯まる！？プルデンシャル生命の収入保障保険「家族収入保険(高度障害療養加算型)」

④プルデンシャル生命　リタイアメントインカム

目的：貯蓄

医者に大人気！！プルデンシャル生命　米国ドル建リタイアメントインカム

＜妻＞

⑤プルデンシャル生命　円建て終身保険

目的：貯蓄（学資）

⑥プルデンシャル生命　家族収入保険

目的：死亡保障

３．アドバイス

①プルデンシャル生命　米国ドル建て終身保険
②プルデンシャル生命　円建て終身保険

死亡保障と貯蓄目的で加入していました。継続しても返戻率は120％前後です。終身保険は一生涯保障が継続しますが、貯蓄性は低いです。一生涯の死亡保障が必要な方は相続対策をする方だけです。一般的には”保障は保障、貯蓄は貯蓄”と商品をわけて備える方が管理がしやすく、貯蓄効率が良いです。なので払済に変更。

③プルデンシャル生命　家族収入保険

保障と保険料のバランスが良いので継続。

④プルデンシャル生命　リタイアメントインカム

60歳までの32年間積立を継続しても解約返戻率は133％です。利回りとしては1.6％くらいなので物足りないですね。なので払済に変更して、海外積立年金(変額プラン)に切り替えました。

海外積立年金(変額プラン)は死亡保障がないので、無駄なコストが引かれません。さらに積立額に応じてボーナス金利を受取りながら、世界中の優良ファンドで運用ができます。

⑤プルデンシャル生命　円建て終身保険

こちらは払込期間が20年で、学資準備の為に契約されていました。20年後の解約返戻率は101％です。ほぼ増えないので払済に変更して、海外積立年金(元本確保型プラン)を始めました。15年間の積立で15年後には最低140％で受け取れます。運用が140％を超えていれば多い方で受け取れます。

⑥プルデンシャル生命　家族収入保険

保障と保険料のバランスが良いので継続。

４．まとめ

死亡保障や医療保障に関しては掛け捨ての保険で備えるのが良いのですが、何故か貯蓄も生命保険でしている方が多いです。

貯蓄性のある生命保険(養老保険、終身保険など)には死亡保障があります。もちろんオマケで死亡保障があるわけではないので、その分コストが掛かります。貯蓄が目的なら、死亡保障のない金融商品でしましょう。

いつもお伝えしていますが、

「保障と貯蓄は分けて準備しましょう！」

日本人は生命保険で貯蓄をしている方、しようと考えている方が多いので、本来の目的を達成するための内容になっているか確認することが大事です。

貯蓄だと思っている「終身保険」も実は掛け捨てです。

国内は国内で良い保険商品があるので、目的に応じて上手く使い分けをすると良いでしょう。

またYouTubeでも商品や相談事例の解説をしているので、よければ参考にしてください。

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