【相談事例】去年から海外積立投資も始めましたが、海外保険は未知なる世界なので色々教えて頂きたいです。＜40代　女性＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてご紹介します。

１．相談内容

以前は大手の保険会社でたくさんかけていましたが、主人の仕事の関係で収入が不安定となり、思い切ってそれらを解約し、コープ共済の医療、生命、介護保険に最低限加入。

別途、私は若い頃から持っている東京海上の積立介護保険(来年満期)と、損保ひまわりでガン保険に加入しています。月の支払いは全部で30000円くらいです。

最低限の保証しかないのが不安なのと、上の子が18になり、共済も切り替えが必要なこと、海外留学も視野にあるので、これを機に保険も見直そうと思っています。

主人は数年前にサラリーマンに戻ったので、現在安定した収入があります。ただ、今年50なので、定年60と考えると少しでも条件に良いものを探してます。去年の給与所得は、850万ほど。(確定申告の書類を見てます)

去年から海外積立も別に始めました。私も勉強して一応FP2級までは取りましたが、(仕事はしてませんが。)海外保険は未知なる世界です。色々教えて頂けると嬉しいです。

２．アドバイス

以前は大手の保険会社でたくさんかけていましたが、主人の仕事の関係で収入が不安定となり、思い切ってそれらを解約し、コープ共済の医療、生命、介護保険に最低限加入。別途、私は若い頃から持っている東京海上の積立介護保険(来年満期)と、損保ひまわりでガン保険に加入しています。月の支払いは全部で30000円くらいです。

共済の場合は大きな保障は組めませんが、最低限度の保障が準備できます。

共済と保険の違い。

ただ、共済と言っても「JA共済」「都道府県民共済」「CO-OP共済」など多くの団体があります。そのなかで、保障内容と保険料のバランスが良いのは「都道府県民共済」ですね。

都道府県民共済の共済(保険)商品の解説！

加入している保険の内容を確認しないと詳細は分かりませんが、もし掛け捨てで月々3万円も払っているのなら掛けすぎていると思うので、見直しも含めて一度確認したほうが良いと思います。過度に保険に加入しすぎて家計を圧迫している世帯が多いので。また保障についても優先順位をしっかりと考えて加入しましょう。

「入院する確率」「死亡する確率」「老後を迎える確率」はどれくらい？そして優先順位は？

貯蓄は全ての万能薬！！

高額療養費制度がある中で、民間の医療保険は必要か？

最低限の保証しかないのが不安なのと、上の子が18になり、共済も切り替えが必要なこと、海外留学も視野にあるので、これを機に保険も見直そうと思っています。

保障は基本的に最低限度でOKです。

また保険の見直しは、ライフイベント（就職、結婚、出産、転職、退職）が起こった時、又はなにもなくても5年に一度くらいは確認しましょう。

主人は数年前にサラリーマンに戻ったので、現在安定した収入があります。ただ、今年50なので、定年60と考えると少しでも条件に良いものを探してます。去年の給与所得は、850万ほど。(確定申告の書類を見てます)

まだお子さんの教育費が掛かると思いますが、この10年～15年間が貯蓄をできる最後のチャンスです。教育費を過度に掛けすぎて自分達の老後資金準備が疎かにならないようにしっかりと計画をしておきましょう。

去年から海外積立も別に始めました。私も勉強して一応FP2級までは取りましたが、(仕事はしてませんが。)海外保険は未知なる世界です。色々教えて頂けると嬉しいです。

しっかり勉強しないと受からないので、お仕事に関係なくFP2級は凄いですね！！

また海外積立投資を始められたり、海外保険にも興味を持つ好奇心も素晴らしいと思います。

まずは、ご家族状況や目的についてヒアリングをして、ご相談者のお考えに合ったアドバイスをしたいと思います。

３．まとめ

掛け捨ての保険に関しては、国内保険商品の方が良いものが多いですが、貯蓄に関しては利率が低すぎて全然増えません。海外の保険商品は利率が高いので、10年で1.4倍、20年で2倍、30年で4倍としっかり増えるものが沢山あります。

そしていつもお伝えしていますが、「保障と貯蓄は分ける」のが基本です。

なので、「保障は国内で、貯蓄は海外で！」という考え方が、1番コスパが良く保障内容も充実したものになります。

また国内（外資系含む）の保険商品しか知らないFP、海外の保険商品しか知らないFPでは、ポジショントークで自分の取扱える商品を推してきます。

どちらの知識も備えており中立な立場のアドバイザーに相談するようにしましょう。