【相談事例】海外保険が気になっています。貯蓄と死亡保障を両立したいが、保険料予算があまり出せません。＜30代　女性＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は実際の相談事例について、お伝えします。

最初のお問い合わせは去年の夏で、

「海外の保険商品のことを知り、気になっていたので、アドバイス頂ければと思います」

と【直接相談】から連絡がありました。

それから

・海外積立年金入門書

・海外終身保険入門書

・海外個人年金入門書

・海外学資保険入門書

をダウンロードされて、ブログと併せて知識をつけられていました。そして年末のメルマガ「（速報）【第268回】海外保険を始めるなら年内に契約してください！」を見て契約をしようと決心されたようです。

それからはメールで

・海外積立年金(変額プラン)

・海外終身保険

・インデックス型海外終身保険

の資料をお送りし、電話相談も含めてアドバイスをしました。

貯蓄をメインの目的とされていましたが、3人のお子さんもまだ小さいので、死亡保障も必要です。ただ保険料予算としては月15,000円くらいとのことでした。

死亡保障と貯蓄の両立なら「海外終身保険」か「インデックス型海外終身保険」の選択になりますが、海外終身保険は最低保険料がUSD250/月からになるので、年間USD3,000（約33万円）と予算を超えてしまいます。。。

こんな時には、最近人気のインデックス型海外終身保険がベストマッチですね！！

インデックス型海外終身保険なら、年間保険料USD1,800（約20万円）で死亡保障額USD224,159（約2,470万円）もあります。しかも保険料の支払は15年間で終わりです。

利率は毎年変動しますが、過去25年間の平均利率は7.99％と期待値が高いです。

過去の実績による、解約返戻金と返戻率の推移は下記のようになります。

15年間の合計保険料：USD27,125（約298万円）

15年後：USD38,877（約428万円）　　返戻率：143.3％

20年後：USD53,554（約589万円）　　返戻率：197.4％

30年後：USD102,920（約1,132万円）　返戻率：379.4％

以降続く。

合計保険料の約9倍と大きな死亡保障もありながら、15年後には140％を超える返戻率を期待できるので、お子さんの学資に充てることもできます。使わなければそのまま継続して老後資金にシフトさせることも出来るので、死亡保障と貯蓄の両立ができます。

65歳には支払った保険料の4倍以上の解約返戻金になり、70歳では約2,000万円まで増えます。

これで去年、何かと話題になっていた「2,000万円問題」も解決できますね（笑）

しかも年間20万円を15年間積み立てるだけで！！

またこの方から感想も頂きました。

【感想】

年払いの保険は考えていなかったので、相談させていただいて良かったです。英語が出来ないのが不安でしたが、日本語資料を添付してもらえるので問題なかったです。

引き続きよろしくお願いいたします。

海外の保険となると全てが英語なので不安に感じられると思いますが、そのあたりのサポートもできるので、安心して頂けたようで良かったです。