【相談事例】国内生命保険を見直して、退職金目的で海外積立年金(元本確保型プラン)を開始。【40代　女性　経営者　夫と子供2人】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてお伝えしたいと思います。

１．相談者と相談内容

＜相談者＞

40代　女性　経営者　夫と子供2人

＜相談内容＞

知り合いから紹介された外資系生命保険会社の方から加入しています。

私に合っている内容か客観的なアドバイスを頂きたいです。

２．既契約と目的

①プルデンシャル生命　米国ドル建終身保険

目的：死亡保障と貯蓄

払い終わっても元本割れ！プルデンシャル生命の「米国ドル建終身保険(無配当)」

②プルデンシャル生命　リタイアメントインカム

目的：貯蓄

医者に大人気！！プルデンシャル生命　米国ドル建リタイアメントインカム

③メットライフ生命　　医療保険

目的：医療保障

5年で123％のリターン！？メットライフの終身医療保険「フレキシィS」

④メットライフ生命　　がん保険

目的：医療保障

毎年治療給付金を受け取れるがん保険！メットライフ生命「ガードエックス」

３．アドバイス

・米国ドル建終身保険

死亡保障額USD30,000と必要最低限の保障で、保険料も5,000円くらいでした。

保険料も大きな負担ではないのと、最低限の死亡保障は持っておきたいという事で、こちらは継続。

・リタイアメントインカム

退職金代わりに加入していました。継続して、これから25年間積立たとしても、解約返戻率は125％と全然増えません。継続よりは「払済」にしておく方が返戻率は高くなります。

退職金目的という事と年齢や積立可能期間から、海外積立年金(元本確保型プラン)がこの方には合っていました。

海外積立年金(元本確保型プラン)は15年間の積立で満期金の最低保証が140％です。運用成果が良ければそれ以上で受け取れます。

・医療保険

バランスの良い内容だったので、そのまま継続する。

・がん保険

 バランスの良い内容だったので、そのまま継続する。

４．まとめ

経営者や医師は、プルデンシャル生命などの外資系生命保険会社から加入している方が多いです。

しっかりとしたコンサルティングを受けて加入をされているのでプラン内容は良いのですが、貯蓄性に関しては海外と比べると見劣りしかありません。

また今回の相談者のように「生命保険で貯蓄」をしている方は多いと思います。

しかし、貯蓄性のある生命保険(養老保険、終身保険など)には死亡保障がくっついてきます。もちろんオマケで死亡保障があるわけではないので、その分コストが掛かります。貯蓄が目的なら、死亡保障のない金融商品でしましょう。

いつもお伝えしていますが、

「保障と貯蓄は分けて準備しましょう！」

日本人は生命保険で貯蓄をしている方、しようと考えている方が多いので、本来の目的を達成するための内容になっているか確認することが大事です。

貯蓄だと思っている「終身保険」も実は掛け捨てです。

国内は国内で良い保険商品があるので、目的に応じて上手く使い分けをすると良いでしょう。

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またYoutubeでも相談事例について解説しているので、よければ参考にしてください。

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