【相談事例】ジブラルタ生命のリタイアメントインカムを見直して、海外積立年金(変額プラン)を始めました。【相談者：30代　女性　医療系　独身】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてお伝えしたいと思います。

１．相談者と相談内容

＜相談者＞

30代　女性　医療系　独身

＜相談内容＞

親から引き継いだ国内生命保険とジブラルタ生命のリタイアメントインカムに入っています。

見直したほうが良いのか、このまま続けた方が良いのか、アドバイスを頂きたいです。

２．既契約と目的

①日本生命　みらいのカタチ

目的：死亡保障と医療保障

死亡、医療、介護、貯蓄を1つの保険で準備できる！日本生命「みらいのカタチ」　でも絶対に入っちゃダメ！！

②ジブラルタ生命　リタイアメントインカム

目的：貯蓄

国内ではトップクラスの返戻率！ジブラルタ生命　米国ドル建リタイアメントインカム

３．アドバイス

・みらいのカタチ

定期特約付終身保険という国内系保険会社が主流にしている商品です。ちょっと知識のある人でしたら、絶対に選ばない商品です。他社の方が保険料が安く、内容も良いものがあるので、そちらに乗換です。

・リタイアメントインカム

一般的には、損益分岐点は18年目くらいで、30年間積立して満期金の返戻率は127％くらいです。

30年で27％しか増えていないのは資産運用としては低すぎます。海外積立年金(変額プラン)なら死亡保障がないのでコストが安く、ボーナス金利を受取りながら、優良ファンドで運用できます。

「払済」に切り替えて、海外積立年金(変額プラン)を始めました。

４．まとめ

今回の相談者のように、親が払ってくれてた保険を引き継いでそのままの方は結構います。 

また独身で死亡保障があまり必要ないのに「生命保険で貯蓄」をしている方は多いと思います。

しかし、貯蓄性のある生命保険(養老保険、終身保険など)には死亡保障がくっついてきます。もちろんオマケで死亡保障があるわけではないので、その分コストが掛かります。貯蓄が目的なら、死亡保障のない金融商品でしましょう。

いつもお伝えしていますが、

「保障と貯蓄は分けて準備しましょう！」

日本人は生命保険で貯蓄をしている方、しようと考えている方が多いので、本来の目的を達成するための内容になっているか確認することが大事です。

貯蓄だと思っている「終身保険」も実は掛け捨てです。

国内は国内で良い保険商品があるので、目的に応じて上手く使い分けをすると良いでしょう。

またYoutubeでも相談事例について解説しているので、よければ参考にしてください。

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