メットライフ生命の介護保障型一時払終身保険「ウェルスデザイン」の解説！

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、メットライフ生命の介護保障型一時払終身保険「ウェルスデザイン」の解説をします。

１．終身保険とは？

3つの基本型の中では一番安心感があり、人気の保険です。

終身保険の活用法については下記のブログを参考にしてください。

終身保険の活用法

２．一時払終身保険とは？

生命保険の支払い方には、

・平準払
・一時払い

があります。

平準払は、払込期間を「10年」や「60歳まで」または「終身払い」と期間を決めて払います。

一時払いは、初回に一括で全ての保険料を払います。

基本的には払込期間が短いほど、解約返戻率の立ち上がりが早くなるので、余裕資金がある人は一時払いを選択されます。

また平準払には「前納」という将来の保険料を前もって払う方法もあります。そして初回に全期間の保険料を前納することを「全期前納」と言います。こちらも初回に全部の保険料を払うので一時払いと勘違いされている方が結構います。

ただ「全期前納」と「一時払い」では全く仕組みが違うので、理解されていない方は下記のブログも参考にしてください。

生命保険の保険料が割引になる、お得な方法！「前納」

３．特徴

4年目〜10年後までは介護保険金が上乗せされる

基準利率は10年毎に更改される

簡単な告知で加入できる

４．商品概要

契約概要

商品名：ウェルスデザイン（介護保障付一時払終身保険）

契約者年齢：0歳〜満100歳
被保険者年齢：満40歳〜満85歳
運用通貨：米ドル
基準利率：10年間固定（半月毎に更新）
保険期間：終身
払込期間：一時払い
最低保険料：USD30,000 or 300万円

保険期間は第1〜第3と3つに分かれています。

最初の3年間（第1保険期間）は介護保険金の上乗せはありませんが、4年目から10年後まで（第2保険期間）は10年後の満期金額まで引き上げられます。

11年目から（第3保険期間）は新たな基準利率に更改され、介護保険金の上乗せなどはなく一生涯継続できます。基準利率は10年毎に更改されます。

告知

告知については上記の通りです。非常にゆるい告知内容ですね！

５．シミュレーション

60代以降の方にニーズがありそうな商品なので、男性60歳のシミュレーションを見てみましょう。

男性　60歳
基本保険金額：USD 100,000
基本介護保険金額：USD 115,171
基準利率：1.44％
保険期間：終身
払込期間：一時払い
保険料：USD 100,000

【解約返戻金と返戻率の推移】

＜第1保険期間＞

1年後：USD 89,660（89.6％）
2年後：USD 92,280（92.2％）
3年後：USD 94,950（94.9％）

＜第2保険期間＞

4年後：USD 97,640（97.6％）
5年後：USD 100,390（100.3％）
6年後：USD 103,210（103.2％）
7年後：USD 106,090（106.0％）
8年後：USD109,040（109.0％）
9年後：USD112,070（112.0％）
10年後：USD 115,170（115.1％）

＜第3保険期間＞　※その後も同じ1.44％の利率の場合

15年後：USD 121,890（121.8％）
20年後：USD 132,870（132.8％）
25年後：USD 142710（140.6％）
30年後：USD 153,290（153.2％）
35年後：USD 162,250（162.2％）
40年後：USD 176,850（176.8％）

６．比較

同じメットライフ生命の「サニーガーデン」とほぼ同じ返戻率なので、第2保険期間の介護保険金の引き上げがある分「ウェルスデザイン」の方が良い気がしますね。

どちらも日本ではトップクラスの返戻率ですが、海外と比較するとやはり見劣りします。

預入期間に応じてオススメの商品は変わりますが、、、

預入期間が10年以内なら『海外固定金利商品』

預入期間が10年以上なら『海外個人年金』

です。

それぞれUSD 100,000を預けた場合の返戻率の推移は、

・海外固定金利商品

5年後：USD 113,534（113.5％）
10年後：USD 141,419（141.4％）

・海外個人年金

10年後：USD 136,299（141.4％）
15年後：USD 192,566（192.6％）
20年後：USD 246,953（247.0％）
30年後：USD 484,508（484.5％）
40年後：USD 940,437（940.4％）

このようになります。

７．まとめ

メットライフ生命の介護保障付一時払終身保険「ウェルスデザイン」の解説をしました。

告知が緩いのに4年目〜10年後まで介護保障の上乗せがあるのは良いのですが、如何せん増えないですね。

『海外固定金利商品』なら10年で1.4倍、『海外個人年金』なら15年で1.9倍と大きな違いがあります！

もちろん、海外のものには介護保障がありませんが、これだけ増えるならなくても良いですね！

大事な資産ですから、リスク分散として海外で、外貨で増える場所に置いてあげましょう。