【相談事例】マニュライフ生命の「こだわり個人年金保険」に加入しています。解約してiDeCoにしようか迷っています。＜40代　女性＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、実際の相談事例についてお伝えしたいと思います。

１．相談者と相談内容

＜相談者＞

40代　女性

＜相談内容＞

マニュライフの無配当外貨建個人年金保険に入って２年、月2万積み立ててます。

払込期間は30年です。

解約してイデコにしようか迷ってます。

今解約すると26万の返戻金です。

現在では45さいで、この先払い続けるのか、イデコで2万円投資するのとどちらがよろしいでしょうか？

２．既契約と目的

マニュライフ生命　こだわり個人年金保険

目的：貯蓄（老後）

個人年金保険の資料請求ランキング２位！　マニュライフ生命「こだわり個人年金(外貨建)」

３．アドバイス

解説ブログを読んで頂ければわかると思いますが、積立に回る割合が少なく、変動金利についても金利が低い時期に契約すると10年間はその低い金利が影響します。払込期間30年という長いスパンで考えれば金利が上る可能性もありますが、45歳という年齢から考えると年金が必要になるのは15年～20年後ではないでしょうか？

そもそも30年という長い契約自体に少し無理があるように思えます。（販売側のコミッション狙いかな？）

まだ2年と傷が浅いうちに解約して、しっかり増えるものに積立投資していきましょう。

海外積立年金(元本確保型プラン)なら15年の積み立てで、最低満期返戻率が140％です。

ちょうど60歳で満期を迎えるので、年金収入のない5年間にも備える事ができます。

また、再雇用などで65歳まで働く予定であれば、20年の積み立てにすれば、最低満期返戻率は160％になります。

そしてiDeCoについては、節税目的であればアリだと思いますが、増えるかどうかはまた別です。

最大40年の禁固刑　個人型確定拠出年金(iDeCo)

個人型確定拠出年金（iDeCo）　課税所得税率ごとの節税効果はどのくらい？

年収が高い方であればどちらも併用すると良いと思います。

４．まとめ

販売側のコミッションが高いということで、よく販売されていますが、クライアント目線で考えるともっと他の商品の方がいいですね。

国内であれば、ソニー生命の変額個人年金保険。

変額保険(ユニットリンク、バリアブルライフなど)に入るなら、ソニー生命の「変額個人年金保険」にしましょう！

海外であれば、海外積立年金(元本確保型プラン)がオススメです。

最終的にはクライアントの年収や目的によってベストな商品は変わりますので、個別に詳細情報を含めてご相談して頂くのが良いと思います。