保険料がめちゃくちゃ安い！アクサ生命のがん保険「マイセラピー」その理由は？

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回はアクサ生命のがん保険「マイセラピー」についてお伝えします。

１．ガン保険とは？

がん保険とは名前の通り、がんになった時の治療費や生活費に備えるための保険です。給付金には様々な種類があり、

・診断給付金

・治療給付金

・入院給付金

・手術給付金

・通院給付金

・先進医療給付金

などを受け取ることができます。

一般的には掛け捨ての保険です。

２．特長

治療ベースの保障

手術、放射線治療、化学療法(抗がん剤治療)などを入院をしなくても保障。

緩和ケア保障

ガン治療における「緩和ケア」とは、ガンにともなう痛みを疼痛緩和薬などで和らげることです。最近は「ガン治療」と「緩和ケア」を治療の初期から並行して行い、身体的・精神的痛みを取り除きながら治療していく考え方が重視されています。

安心サービス

がん予防のためのサービスやがん治療全般の相談ダイヤル、がん治療女性専用ダイヤル、セカンドオピニオンサービスなど、さまざまなサービスが利用できます。

契約時から始まる保障

一般的には契約後(責任開始日)から90日間の不担保期間がありますが、マイセラピーにはありません。

３．商品概要

商品名：マイ・セラピー（ガン治療保険）

主契約：基本給付金額10万円

特約：入院給付、一時金、先進医療

契約年齢：5歳～80歳

保険期間：10年　※

払込期間：10年　※

払方：月払、年払

基本給付金額：5,000円、10,000円

払込免除：なし

※　90歳まで自動更新(90歳以降は一生涯保障)

＜主契約＞

手術

手術の種類に応じて、基本給付金額 ×（2倍、4倍）を受け取れます。

放射線治療

60日に1回を限度に何度でも、基本給付金額 × 2倍を受け取れます。

抗がん剤治療

月に1回を限度(通算60ヶ月)に、基本給付金額を受け取れます。

緩和ケア

月に1回を限度(通算60ヶ月)に、基本給付金額を受け取れます。

上皮内がん

上皮内がんによる手術と放射線治療をした時に、基本給付金額 × 2倍を受け取れます。

＜特約＞

ガン入院給付特約

入院1日につき10,000円が無制限に受け取れます。

ガン・上皮内新生物一時金特約

初回は診断、2回目以降は入院をすると、年に1回を限度に通算5回まで、一時金(50万か100万を選択)を受け取れます。

先進医療特約

1回の療養につき1,000万円を限度に通算2,000万円まで保障してくれます。また1回の療養につき15万円の一時金を受け取れます。

４．シミュレーション

契約例

30歳　男性

保障期間：10年

払込期間：10年

払方：月払

がん治療プラン

基本給付金額：10万円

先進医療特約：あり

一時金特約：50万円

保険料：1,415円

保障内容に対してかなり保険料が安いと感じると思います。

その感覚は正しいですが、もちろん理由があります。

それは保障期間が10年だからです。つまり10年ごとに保険料は高くなります。

40歳の保険料：2,160円
50歳の保険料：3,910円
60歳の保険料：8,265円
70歳の保険料：12,930円
80歳の保険料：13,670円

90歳までの合計保険料：5,082,000円

となります。

５．比較

治療ベースのがん保険の代表といえば、チューリッヒ生命「終身ガン治療保険プレミアムDX」です。保障内容を全く同じにはできませんが、なるべく近い内容で比較してみましょう。

契約例

30歳　男性

保障期間：終身

払込期間：終身

払方：月払

治療給付金額：20万円

手術特約：20万円

緩和療養特約：10万円

一時金特約：50万円

先進医療特約：あり

払込免除特約：あり

保険料：3,354円

とアクサ生命に比べると2倍以上も保険料が高いです。

ただし違うポイントは、

一生涯保険料が変わらない

保険料払込免除がある

ホルモン剤治療も対象

自由診療の化学療法も対象

一時金は2年に1回

です。

90歳までの合計保険料：2,414,880円

とアクサ生命と比べるとトータルコストは半額以下です。

さらに保険料払込免除もあるし、保障内容を考えるとチューリッヒ生命が圧勝ですね。

６．まとめ

アクサ生命のがん保険「マイ・セラピー」について解説しました。

治療ベースの保障内容なので現代医療に沿っていて良いのですが、保障期間が10年更新しか選択できないのが欠点ですね。長い目で考えるとチューリッヒ生命のがん保険の方が良いです。

ただお子さんが大きくなるまでの20年や30年間だけ保障が必要な方にとっては、安い保険料で備える事ができるので選択肢になります。ただし保険料払込免除がないのは大きなビハインドですね。

もちろん全てが損得だけのことではありませんが、病気や介護状態になった時や老後の年金問題への一番の万能薬はやはり「貯蓄」です。

確率の低い事に備える時は、掛け捨ての保険でコストを最小限にし、残りの収入を出来る限り資産形成にまわして貯蓄を増やしていきましょう！！