三井住友海上あいおい生命の終身保険「＆LIFE終身保険（低解約返戻金型）」保険料が高すぎる！！

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、三井住友海上あいおい生命の終身保険「＆LIFE終身保険（低解約返戻金型）」の解説をします。

１．終身保険とは？

終身保険は、一生涯の死亡保障があり、貯蓄もできる保険です。

3つの基本型の中では一番安心感があり、人気です。

終身保険の活用法については下記のブログを参考にしてください。

終身保険の活用法

２．低解約返戻金型とは？

低解約返戻金型終身保険は、保険料払込期間の解約返戻金の額を通常の終身保険の70％しかありませんが、その代わりに保険料を割安にした保険です。保険料払込が終了すると、それ以降の解約返戻金は通常の終身保険と同じ数字に戻ります。

つまり「保険料払込期間中は解約返戻金が低い」という契約者にとって不利な条件の代わりに「保険料を割安にする」という契約になっているのです。

よって「払込終了後の解約返戻金は通常の終身保険と同じ」ですが、「合計保険料が安いので解約返戻率は高くなる」という事です。

メリット

払込期間中の保険料が安くなる

一生涯の死亡保障を安く準備できる

払込終了時の解約返戻率が高くなる

デメリット

払込期間中の解約返戻金が本来の70％となる

途中で「解約」「払済」など内容変更する時に不利

低解約返戻金型終身保険とは？　メリットとデメリットの解説と比較

３．商品概要

契約概要

契約年齢：0歳〜80歳　※
保障期間：終身
払込期間：60歳、65歳、終身　※
払込頻度：月払、半年払、年払

※主契約、特約毎にご契約年齢の範囲

特約

終身介護保障特約

認知症一時金給付特則

保険料払込免除特約

健康優良割引

４．シミュレーション

契約例

男性　30歳
死亡保障：1,000万円
払込期間：60歳
払込頻度：月払
終身介護保障：なし
認知症一時金：なし
払込免除特約：なし

保険料：25,630円
総支払保険料：9,226,800円

流石、日本の円建て終身保険は驚くほど高い保険料ですね（笑）

終身保険とは一生涯の死亡保障を購入するということです。

つまり1,000万円の死亡保障を得るために922万円を支払わないといけません。

払込が終わると支払った保険料以上の金額が貯まっていますが、1％も増えていません。

もし契約されている方は直ぐに見直しをしましょう。

そして終身保険に加入するなら、せめて「米ドル建終身保険」にしてください。

さらにいえば、『海外終身保険』がベストです！

金利が全然違うので必ず比較してください。

５．比較

それでは日本の外貨建終身保険と海外終身保険の違いを確認しましょう。

まずは日本の外貨建終身保険から

メットライフ生命　ドルスマートS

死亡保障：USD100,000（約1,000万円）
払込期間：15年
払込頻度：月払
保険料：USD268.6（26,860円）

総支払保険料：USD48,348（484万円）

【解約返戻金の推移】

10年後：USD20,792（64.5％）
20年後：USD52,688（108.9％）
30年後：USD62,868（130.0％）
35年後：USD68,366（141.4％）

あいおい生命の終身保険と比較すると、保険料は同じですが払込期間が15年と半分の期間で同じ死亡保障額が用意できます。この違いを見れば外貨建の方がいいのが分かると思います。

では次に海外終身保険です。

インデックス型海外終身保険

死亡保障：USD100,000（約1,000万円）
払込期間：15年
払込頻度：年払
保険料：USD871（初年度のみUSD996）→月換算：約7,200円

総支払保険料：USD13,190（約132万円）

【解約返戻金の推移】

15年後：USD18,240（138.3％）
20年後：USD26,264（199.1％）
30年後：USD55,921（424.0％）
35年後：USD81,715（619.5％）

もう円建終身保険とは月とすっぽんの差です。

日本の外貨建終身保険と比較しても保険料が1/3以下と圧倒的に安いですし、解約返戻金の増え方も凄いですね。

６．まとめ

三井住友海上あいおい生命保険の終身保険「＆LIFE終身保険（低解約返戻金型）」の解説をしました。

円建終身保険は保険料がめちゃくちゃ高くて、解約返戻金も増えないので契約してはダメです！！

少なくとも ”外貨建（USD）終身保険” にしましょう。

そして同じ外貨建なら『インデックス型海外終身保険』で始めましょう！！

資産形成と死亡保障の両立ができるのは海外の終身保険だけです。

相続対策にも使えますので、お気軽にお問い合わせください。

『インデックス型海外終身保険』についてのブログです。参考にしてください。

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