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学資保険のまとめ＆注意点！！返戻率だけではなく受取方もしっかり考えて！

公開日： 2020/09/07 : 日本の保険商品, 海外の保険商品, 生命保険の基礎知識, 生命保険の賢い使い方, 節約, 学資保険, 日本の金融（保険）業界, お得情報

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は、学資保険のまとめ＆注意点をお伝えします。

先に結論を言うと、学資準備を日本の学資保険でやってはダメ！ということです。

１．学資保険とは？
３．学資保険の3つの注意点
３．国内の学資保険
４．海外との比較
- ①海外積立（元本確保型プラン）
- ②海外学資保険
５．まとめ

１．学資保険とは？

学資保険とは、その名の通り、子どもの学資金（教育資金）を準備するための貯蓄型の保険のことです。毎月決まった額の保険料を払うことで、子どもの成長に合わせた進学準備金や満期学資金を受け取ることができます。

学資保険　イラスト

さらに、突然の事故などにより親（契約者）が死亡や高度障害になった場合は、それ以降の保険料の払込が免除となり、保障がそのまま継続され学資金を受け取ることができるのも大きな特長です。

また、学資保険には子どもの医療保障などが付いたタイプもありますが、さまざまな特約を付けると学資金の「返戻率（へんれいりつ）」が100％を下まわる場合もあります。実は、この返戻率こそが学資保険選びの最大のポイントです。ぜひチェックしたい返戻率については後ほど詳しくご説明します。

３．学資保険の3つの注意点

保険料と払込期間

将来の学費の元本になる部分です。毎月2万円を15年貯めると360万円が原資になります。払込期間は短く払い込む方が返戻率は高くなりますが、その分毎月の保険料が高くなるので、収入とのバランスも大事です。学資保険は途中解約すると元本割れになるので無理のない金額で始めましょう。

受け取り方

貯めたお金をどの様に受け取るのかはとても大事です。大学費用の為に準備される方は18歳で一括で受け取れるプランや18歳から4年間分割で受け取るようなプランがいいでしょう。学資保険の中には22歳で大きな金額を受け取るようなプランがありますが、22歳では学資準備にはならず、就職準備になってしまうので意味がありません。これは返戻率を高く見せるためのトリックなので、返戻率だけで判断するのではなく、受取時期をしっかり確認しましょう。

返戻率

「学資準備＝貯蓄」なので一番大事な部分ですね。しかし日本国内の学資保険では金利が低いので、トップクラスの商品でも104％前後の返戻率です。払込期間を短期にすることで返戻率は少しは高くすることができますが、110％を超えることはありませんし、払込期間を短くすることで毎月の保険料が高くなって家計が逼迫するというデメリットもあるので注意が必要です。