LINE友達キャンペーン

【相談事例】アクサ生命のユニットリンク介護に加入し、ドルコストの運用を始めました。【40代 女性】

公開日: : 最終更新日:2020/11/16 相談事例

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

 

今回は、実際の相談事例についてご紹介します。

 

1.相談内容

 

今年3月よりアクサ生命のユニットリンク介護に加入し、ドルコストの運用を毎月少しし始めました。

全世界株式に投資(アクティブ運用)しています。

目的は老後資金をためることで期間は15年毎月1万積み立てようと考えていました。

ドルコストがいいと聞いていたのですが、どんな商品に入ればいいかわからず、死亡保険と介護保険がついているものを奨められ入りました。

周りに資産運用に詳しい方もいないので、長期で持てば+になっていることと、キャピタルという実績を出している会社が運用していると紹介され入りました。

しかし最近知ったのですが、このユニットリンクに入るくらいなら、全世界株式の投資信託をイデコかニーサで入った方がよく、長年で見ると運用に差が出ると言ことです。

私の契約したのは手数料がかなり高いらしく、積み立て継続しても15年後の利益だとかなり差が出てくるようなので契約の継続をどうしようか悩んでいます。

投信で毎月積み立てる形だと余計な保険もついていません。保険積立額は1万なのでこのまま継続することも可能です。

しかしまだ契約して半年ほどなので損切りのつもりで、解約して投信の商品を選び直すか、継続して毎月6000円に減額するか悩んでいます。

現在、特に他に持っている投資信託もありません。

夫婦二人の生活で夫が何かあった時の為収入保障保険、医療保険は入っております。

全世界株式のインデックスで運用した方がいいかなと考えております。積み立てに回せるのは毎月3万が限度です。

よろしければアドバイスいただけると嬉しいです。

 

 

 

2.アドバイス

 

今年3月よりアクサ生命のユニットリンク介護に加入し、ドルコストの運用を毎月少しし始めました。

全世界株式に投資(アクティブ運用)しています。

目的は老後資金をためることで期間は15年毎月1万積み立てようと考えていました。

実はココが重要な部分です。毎月いくら積立て、何年後にいくら貯めたいか。という目標に応じて適する商品やアドバイスは変わります。

・積立予算
・運用期間
・目標金額

この3つをザックリでもいいので決めましょう!

 

ドルコストがいいと聞いていたのですが、どんな商品に入ればいいかわからず、死亡保険と介護保険がついているものを奨められ入りました。

「ドルコスト平均法」自体は資産運用において有効な手段の1つです。

ドルコスト平均法とは?

 

周りに資産運用に詳しい方もいないので、長期で持てば+になっていることと、キャピタルという実績を出している会社が運用していると紹介され入りました。

しかし最近知ったのですが、このユニットリンクに入るくらいなら、全世界株式の投資信託をイデコかニーサで入った方がよく、長年で見ると運用に差が出ると言ことです。

私の契約したのは手数料がかなり高いらしく、積み立て継続しても15年後の利益だとかなり差が出てくるようなので契約の継続をどうしようか悩んでいます。

投信で毎月積み立てる形だと余計な保険もついていません。

まさにその通りで、しっかり調べられています。私のブログなども読んで頂いているのだと思います。

アクサ生命「ユニットリンク」入っちゃダメ!その理由は?

またiDeCoやつみたてNISAについても解説しているので参考にしてください。

最大40年の禁固刑 個人型確定拠出年金(iDeCo)

投資先が極端に限定されている「つみたてNISA」のメリットとデメリット

 

保険積立額は1万なのでこのまま継続することも可能です。

しかしまだ契約して半年ほどなので損切りのつもりで、解約して投信の商品を選び直すか、継続して毎月6000円に減額するか悩んでいます。

減額しても解約控除の手数料も掛かりますし、必要のない保障にお金を払うのはもったいないので、解約して他の商品で資産形成した方がいいです。

 

現在、特に他に持っている投資信託もありません。

夫婦二人の生活で夫が何かあった時の為収入保障保険、医療保険は入っております。

全世界株式のインデックスで運用した方がいいかなと考えております。積み立てに回せるのは毎月3万が限度です。

よろしければアドバイスいただけると嬉しいです。

投資信託も選択肢の1つですが、【海外積立年金(変額プラン)】をされる方が投資先の選択肢が幅広いのでオススメです。

また投資初心者の方には、満期時の最低保証がある【海外積立年金(元本確保型プラン)】もオススメです。

全世界株式インデックスも今は順調に伸びていますが、老後資金を受取りたい時に大きな暴落をしてしまえば、元本割れすることもあります。

海外積立年金(元本確保型プラン)なら、米国インデックス(S&P500)に積立投資をしながらも満期時の最低保証があります。

老後資金や学資など確実に備えておきたい資金を貯めるのに向いています。

それを土台とした上で余剰資金を積極投資されてみてはいかがでしょうか?

 

 

 

3.まとめ

 

具体的な相談事例についてお話しました。

大事なポイントは、『保障と貯蓄は分ける』

ということです。理由は2つあります。

①貯蓄なのでいずれ解約して引き出すことになります。ユニットリンクの場合は解約すると保障はなくなってしまいます。死亡保障は欲しいけど、貯まっているお金を使いたい時には不便です。

②死亡保障は必要なくなったけど、貯蓄は継続したい場合です。分けて契約しておけば生命保険だけ解約すればいいのですが、一緒だと契約を継続する限り死亡保障コストを払い続ける事になるのでもったいないですよね。

 

というわけで、

資産形成をメインで考えている場合は、

・余計な保障がなく、幅広い運用先を選択できる【海外積立年金(変額プラン)】
・満期時の最低保証がある【海外積立年金(元本確保型プラン)】

で備えましょう。

関連記事

女性 30代 ワクワク 嬉しい

【相談事例】毎月5〜6万円ほど積み立てる余裕がありますが、どのような商品がいいですか?<40代 女性 看護師 独身>

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は実際の相談事例に

記事を読む

怒り 怒ってる 腕を組む 男性

【相談事例】ユニットリンク(変額保険)とライフプロデュース(年金払定期付積立型変額保険)を解約したいと考えております。

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は相談事例について

記事を読む

契約事例 紹介 相談事例

【相談事例】プルデンシャル生命の契約を大幅に見直して、2種類の海外積立年金を開始。<30代 男性 家族:妻、子供2人> こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、実際の相談事例

記事を読む

男性 驚く ビックリ

数字の違いに驚愕!? ジブラルタ生命の「米国ドル建終身保険(低解約返戻金型)」を見直して、インデックス型海外終身保険を始めました。<30代後半 男性 自営業>

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は実際の相談事例を

記事を読む

生命保険見直し事例 オンラインセミナー

「6つの具体的な保険見直し事例」オンラインセミナーの動画配信!

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は先週オンラインセ

記事を読む

怒り 怒ってる 腕を組む 男性

【相談事例】プレゼンの迫力に押されプルデンシャルの「リタイアメントインカム」を契約しました。自分で調べると、損してるしもったいないという結論に至りました。【相談者:20代 男性】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、実際の相談事例

記事を読む

相談事例 考える 女性 20代

【相談事例】マネーセミナーに参加しFPさんからマニュライフ生命「こだわり個人年金」と「キャピタル世界株式ファンド」を提案されています。2つとも蹴って「つみたてNISA」一択の方がよろしいでしょうか?<30代 女性>

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は相談事例について

記事を読む

男性 女性 20 30 夫婦

【相談事例】お子さんが産まれるということで、インデックス型海外終身保険を始められました。<東京都 20代後半 男性 既婚 税理士>

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は実際の相談事例に

記事を読む

老夫婦 女性 男性 60代 70代

【相談事例】「新ながいきくん」に加入しています。全期前納しているが解約した方がいいのか思案中です。<60代 女性>

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。今回は相談事例についてご紹介します

記事を読む

ジブラルタ生命 プルデンシャル生命 米国ドル建年金支払型特殊養老保険 リタイアメントインカム RI 払済

相談事例:ジブラルタ生命のリタイアメントインカムを払済に、積立投資信託の積立を停止して、2種類の海外積立年金を開始。【30代 男性 会社員 妻と子供1人】

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。 今回は、実際の相談事例

記事を読む

  • リアルタイム無料コンサルティング受付中お申込みはこちら
  • 海外保険無料メルマガ

    最新の海外保険の情報を実際の契約事例を用いて配信します。

      メールアドレスを入力後
      『登録』を押してください。

    • プロフィール

      保険アドバイザー 松本崇裕
      <経歴>
      岡山大学 環境理工学部 卒業
      大手建設設備会社に勤務後、
      外資系生命保険会社で6年勤務。
      その後、2019年4月から弊社保険アドバイザーとして勤務。

      <趣味>
      フットサル、テニス、スノボー、ゴルフ(初心者)

      <出身地>
      愛媛県喜多郡

      <自己紹介>
      大学卒業後、東証1部上場の設備会社で現場監督として勤務。

      外資系生命保険会社からスカウトされ、2013年1月から生命保険のライフプランコンサルタントとして6年3ヶ月勤務。

      また同時期に個人で海外投資も始めましたが、海外投資の情報は少なく信頼できるか判断も難しいので、WEBや知人から沢山の情報を集めていました。 その1つの情報源としてK2のメルマガを購読しながら知識を深めていきました。

      そして国内外の保険や投資についてメリット、デメリットを正直に伝えた上でアドバイスをする活動方針に共感し、弊社保険アドバイザーとして2019年4月よりK2 Holdingsに参画しました。

      クライアントのマネーリテラシーの底上げをしつつ、日々顧客利益の為に活動しております。

    • まだデータがありません。

    • k2-holdings.jpg

      k2-investment.jpg

      k2-assurance.jpg

      k2-partners.jpg

      k2-partners.jpg

      k2-partners.jpg

      goldmember_banner.jpg
      生命保険相談バナー

    PAGE TOP ↑