保険マンはなぜ終身保険を提案するのか？

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

前回は「払込保険料の平均と死亡保障額に対する保険料からほとんどの人が終身保険に加入しているのではないか」という話をしました。

皆さん終身保険に加入していませんか？

今回は保険を提案する保険募集人の目線で話をしたいと思います。

１．なぜ終身保険を提案するのか？

理由は、

・コミッションが高い
・一生涯の死亡保障がある
・貯蓄と死亡保障の両立ができる
・会社の研修で一番良いと思った

このあたりでしょう。

２．コミッションが高い

外資系の保険会社の報酬体系は

年間保険料　×　コミッションレート　＝　報酬

で計算されます。詳しく知りたい方は下記のブログを参考にしてください。

生命保険の営業　報酬体系とは？

つまり「保険料の大きな契約＝大きな報酬」に繋がります。

コミッションレートは、掛け捨て商品よりも終身保険などの貯蓄系商品の方が低いのですが、掛け捨ての保険に毎月５万円も払う人はいませんよね。

でもそれが貯蓄もできる商品だったらいかがですか？

実際に毎月5万〜10万円くらい払っている人は結構います。

そのうち30％〜50％ほどが営業マンの初年度の報酬になります（ボーナスを加味するともっとあります）。

少数ではありますが、必要以上に大きな死亡保障を提案したり、貯蓄部分だけを推して提案する人は実際にいます。

貯蓄は保険以外あり得ません！的なｗ

３．一生涯の死亡保障がある

これが終身保険の一番の特徴ですね。

ただし実際に一生涯の死亡保障が必要な人は少数派です。

基本的にはお子さんが自立するまでの間など、自分の収入によって養っている人がいる期間だけで十分です。

なので定期保険や収入保障保険など安い保険料で必要な期間だけ備えるようにしましょう。

４．貯蓄と死亡保障の両立ができる

これは終身保険のメリットではありますが、貯蓄や資産形成という点で考えると利率が低すぎるので全然増えません。

また、貯まっているお金を引き出すために解約すると死亡保障額は無くなってしまいます。

「死亡保障はまだ必要だけど、貯まっているお金を引き出したい」

「死亡保障は必要ないけど、資産形成は続けたい」

という要望には対応できないのです。

なので死亡保障と貯蓄は分けて準備する方が効率良く資産形成ができ、後々の管理もしやすくなります。

一部、海外の終身保険では「資産形成と死亡保障の両立」できるものがありますので、コチラからご相談ください。

「インデックス型海外終身保険」と「国内ドル建終身保険」の比較

また下記の入門書（マニュアル）で分かりやすく解説しているので、ダウンロードして一読ください。

『家族のために死亡保障を準備するための入門書(マニュアル)』

５．会社の研修で一番良いと思った

保険会社の研修制度はしっかりしていて、1ヶ月〜2ヶ月で販売ができる営業マンに育てるカリキュラムになっています。営業マンが生き延びるには、報酬体系の関係から大きな保険料をお預かりする必要があるので、終身保険などの貯蓄系商品を提案する研修がしっかり行われます。

転職したてで知識も少ないでしょうから、素直な人ほど必死に学んでそれ通りに行動をします。収入にも繋がりますし悪いことではありません。

私自身がそうだったのでよく分かります（笑）

こう見えて素直なんですよｗ

６．まとめ

「なぜ保険マン（保険募集人）が終身保険などの貯蓄系商品を提案するのか？」という販売側目線でのお話しをしました。

保険マンも生きていくには収入が必要ですから、報酬の大きい商品を提案するのは仕方ありませんが、貯蓄や資産形成の方法は保険だけではありません。

しっかりと目的に応じた金融商品で、死亡や長生きのリスクに備えましょう。

次回は保険会社やマネージャー目線でのお話をしたいと思います。