【相談事例】投資初心者の方が運用相談から海外固定金利商品を始めました。＜東京都　50代前半　女性　専業主婦＞

こんにちは、K2 Assurance 保険アドバイザーの松本です。

今回は実際の相談事例についてご紹介します。

１．相談内容

＜相談内容＞

資産運用は初心者です。

まとまった資金での運用と積立どちらがいいのでしょうか？

２．アドバイス

まとまった資金での運用と積立どちらがいいのでしょうか？

できるなら両方された方がいいです。

・既にまとまった資金がある人は、それを運用することで増えるのが早くなります。

・これから得られる収入がある人は、そこから貯蓄に回せる資金を積立に充てることで、貯めながら増やすことができます。

という理由からです。

厳密には「年齢」「目的」「投資先」「受取時期」によって変わるので、個別にご相談ください。

今回の方は、最初お電話でのご相談でした。

そして直ぐにZOOM面談をすることになり、上記のアドバイスをしました。

この方は専業主婦でご自身の収入はありませんが、今まで貯めてきた資産は銀行に円で置いたままでした。

銀行に置いていても増えないどころかインフレによって価値が目減りするだけです。

まとまった資金での運用でしたら、

高いリターンの「オフショアファンド」

固定金利を受け取れる「海外固定金利商品」

があります。

クライアントのリスク許容度や保有資産によってオススメは変わりますが、今回の方は投資初心者ということもあり、まずは確実な運用をしていきたいということだったので、海外固定金利商品に500万円を預けたいということになりました。

海外固定金利商品は預ける期間に応じて金利が変わります。

現在の金利は

3年プラン：1.75％
5年プラン：2.25％
7年プラン：3.0％
10年プラン：3.6％

です。

この方は10年プランにUSD50,000で始められたので、10年後にはUSD70,205になり、返戻率は140.4％になります。

また流動性も高いので定期預金感覚で利用もできます！

定期預金感覚でOK！海外固定金利商品の利用法

また為替リスクについても心配されていたので下記のようにアドバイスしました。

海外固定金利商品は米ドル(USD)建てですが、外貨がリスクというわけではありません。

日本円(JPY)もリスクです。その国のリスク(危険度)というのもありますが、為替はシーソーゲームです。どちらかが高くなれば、もう片方は 安くなっています。

USDが安い時はJPYが高い。USDが高い時はJPYが安いんです。

つまり50:50(半々)で持っておいてやっとリスクフリーです。シーソーゲームでいうならちょうど左右の均衡が取れている状態ですね。あなたの資産(家、不動産、金融資産、収入、自社株、株、ファンドなど)全体が日本円(JPY)か米ドル(USD)のどちらに偏っているのかをもう一度確認しましょう。日本に住んでいる日本人ですから、どうしてもJPYに偏ってしまっている方をよく見かけますが、それを少しでも、海外に振り分けられる資産から海外で、外貨(USD)に換えていきましょう。それがリスクを減らすことに繋がります。

相談者の方も納得されていました。

そしてたまたま投資する時の為替レートが『1ドル＝102円』だったのでタイミングとしても良かったですね。

現在の為替レートは『1ドル＝105円』くらいですが、

「もっと円高になってから投資した方がいいですか？」

と相談を受ける事があります。

ただ円高になるかどうかは誰にも予測できませんので、それを待つことによって投資するタイミングを逃す機会損失の方がもったいないです。

例えば『1ドル＝110円』のときに海外固定金利商品にUSD50,000（550万円）預けて10年後に『1ドル＝100円』になっていたとしても金利によってUSD70,205（702万円）になっているので、152万円も増えています。

ただせっかく海外で米ドル資産を作ったので、そのまま米ドルで保有して運用を継続すればいいだけの話です。

皆さんも為替を過度に気にして行動できないよりは、行動して早目にしっかり増える場所にお金を置いてあげましょう。